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　　像Afterpays和Zips这样的“先买后付”服务在过去5年左右的时间里，不仅在股票市场上(前者现在的市值约为400亿美元)，而且随着购物者涌向这种看似有吸引力的支付方式，这种服务也越来越受欢迎。

　　如果你从来没有使用过或听说过BNPL的服务，他们几乎做到了他们在罐头上所说的。你可以购买一种产品，而不是预先支付全价，你可以将成本分成四次或更多次分期付款，然后随着时间的推移偿还。

　　从本质上讲，它是一种现代的、高科技的暂存系统，在过去，这种系统曾推动人们购买许多价格过高的沙发——只是，与暂存不同的是，你可以直接把你买的东西带回家，而不必等到全部还清。

　　根据Finder的数据，去年有43%的澳大利亚人表示他们使用过BNPL服务，略低于2022年的比例，当时只有一半的人使用过BNPL服务。不出所料，最受欢迎的是年轻一代，这一群体在当前的生活成本和租金危机中受到的打击最大。

　　尽管BNPL服务看起来很有吸引力，但我们都知道，如果有些东西看起来好得令人难以置信，那么它可能就是真的。如果用户没有按时付款，BNPL服务公司会向他们收取滞纳金，而且越来越多的客户(去年为10%)正在遭受打击。他们也可能会鼓励你花费超出你的承受能力，并且会使准确记录你的支出变得更加困难。

　　此外，由于它们目前不被视为法律规定的信贷产品，用户缺乏信用卡等传统产品通常提供的保护和制衡。然而，政府计划很快出台立法来规范这一行业，所以要关注这个领域。

　　同时，如果你是一个BNPL用户，或者正在考虑成为一个BNPL用户，这里有一些事情需要考虑:

　　知道你要注册的是什么:在选择走BNPL路线之前，仔细研究一下你可能要支付的费用和收费。例如，Afterpay的滞纳金是购买价格的25%或68美元，无论金额较低，尽管这些金额在购买低于40美元时发生变化。邮包收费一个月如果你在到期日之前支付了你的月结单余额，那么每月的账户费用将被免除，并且有5美元的滞纳金。检查条款和co无论你选择什么服务的条件，这样你就不会花比你想要的更多的钱。

　　不要对债务上瘾:使用BNPL最吸引人的一个方面是不花钱也许你没有。一件400美元的夹克在两周“只需”100美元的情况下更有吸引力。金融教育家凯特·坎贝尔警告说，人们很少一次性使用BPNL服务——即使这是他们最初的意图。“这些服务的营销利用了我们对即时满足的渴望，”她说。“他们把你推入债务循环，并通过提高支出限额来鼓励你继续使用债务。”

　　跟踪它:使用BNPL的一个最阴险的方面是不知道下一次付款何时会从您的帐户中取出，特别是当您使用多个帐户时。澳大利亚金融咨询公司(FCA)的财务顾问黛布·施鲁特(Deb Shroot)表示，这个问题经常出现在她的客户身上。“很难知道是什么时候你的妈妈?当你有多个账户时，你就会去。”她说。“部分问题是使用直接借记，没有意识到你的账户里没有足够的钱来支付BNPL和其他账单。如果你透支了你的账户，你可能会被你的银行狠狠地揍一顿。”95%的FCA金融顾问表示，BNPL的债务让他们的客户处境更糟。

　　探索你的选择:如果您正在使用BNPL进行离散选购前，三思而后行这是否是你真正需要的东西，以及你是否需要使用BNPL支付。如果是0你能负担得起的唯一方法就是分摊你的付款，这可能是你一开始就负担不起的。坎贝尔建议设立一个储蓄账户，存一些钱每次拿到工资都存起来，你可以用这些钱买一些你本来可以放在BNPL上的东西。

　　知道在哪儿E去寻求帮助:如果你在经济上遇到困难，你可以得到帮助。给国家打电话债务帮助热线:1800007 007或免费访问ndh.org.aunfidential支持。

　　本文给出的建议是一般性的，无意影响读者的决定关于投资或金融产品。他们应该一直寻找自己的职业所有的建议，考虑到自己的人在做任何财务决定之前。