阿拉斯加州安克雷奇，2025年1月24日（GLOBE NEWSWIRE）——Northrim BanCorp, Inc.（纳斯达克股票代码：NRIM）（“Northrim”或“公司”）今天公布2024年第四季度净收入为1090万美元，即摊薄每股1.95美元，而2024年第三季度为880万美元，即摊薄每股1.57美元，去年第四季度为660万美元，即摊薄每股1.19美元。与2024年第三季度相比，2024年第四季度的增长主要是由于公司收购Sallyport Commercial Finance， LLC（“Sallyport”）而增加的购买应收收入，该收购于2024年10月31日完成。Sallyport及其直接和间接子公司在美国、加拿大和英国提供与保理和资产贷款相关的服务和产品。此外，在2024年第四季度，公司的抵押贷款银行收入增加，主要是由于公司在第四季度从另一家金融机构购买的抵押贷款服务组合的公允价值增加。与去年同期相比，2024年第四季度盈利能力的增加主要是由于抵押贷款银行收入的增加和净利息收入的增加，以及上文提到的购买应收账款收入的增加，这仅部分被其他营业费用的增加和信贷损失准备的增加所抵消。

　　2024年全年净收入增长46%，达到3700万美元，即摊薄每股收益6.62美元，而2023年全年净收入为2540万美元，即摊薄每股收益4.49美元。贷款和存款增长带来的净利息收入增加支持了社区银行部门2024年的收益，但被其他运营费用的增加所抵消，主要是工资和其他人员费用，因为公司继续将其分支网络扩展到阿拉斯加的新市场。抵押贷款发放的增加和抵押服务权利公允价值的增加导致2024年住房抵押贷款部门的净收入为440万美元，而2023年的亏损为250万美元。

　　2024年第四季度每股股息与2024年第三季度保持一致，为每股0.62美元，比2023年第四季度的每股0.60美元有所增加。

　　Northrim总裁兼首席执行官Mike Huston表示：“Northrim在2024年的核心收益和第四季度的每股收益都创下了历史新高。“我们对我们的业绩感到满意，因为我们将继续专注于盈利增长。在过去的五年里，Northrim在阿拉斯加的存款市场份额从11%增加到16%，贷款和存款增长了近100%，净利息收入增长了60%。”

　　“抵押贷款银行收入的改善也支持了2024年的业绩，”休斯顿继续说道。“我们相信，在第四季度收购萨利波特将进一步分散费用收入，并为Northrim股东提供有吸引力的风险调整后回报。”

　　2024年第四季度：

　　与2024年第三季度的2880万美元相比，2024年第四季度的净利息收入增长了7%，达到3080万美元，与2023年第四季度的2670万美元相比增长了15%。

　　2024年第四季度按税当量计算的净息差（“NIMTE”）*为4.47%，较2024年第三季度增长12个基点，较2023年第四季度增长35个基点。

　　2024年第四季度，平均资产回报率（ROAA）为1.43%，平均股本回报率（ROAE）为16.32%。

　　截至2024年12月31日，投资组合贷款为21.3亿美元，比上一季度增长6%，比去年同期增长19%，主要是由于新的客户关系，市场份额的扩大，以及贷款组合中保留了由Northrim Bank（“银行”）的子公司Residential mortgage发起的某些抵押贷款。

　　截至2024年12月31日，总存款为26.8亿美元，比上一季度增长2%，比一年前的24.9亿美元增长8%。否截至2024年12月31日，无息活期存款占总存款的27%，低于2024年9月30日的29%和2023年12月31日的31%。

　　截至2024年12月31日，总资产首次超过30亿美元。

　　2024年第四季度的平均有息存款成本为2.15%，低于2024年第三季度的2.24%，高于去年第四季度的2.00%。

　　于2024年10月31日以约5390万美元（约4790万美元现金和600万美元3年应付收益）收购了萨利波特。

　　＊参考NIMTE、每股有形账面价值和有形普通股权益对有形普通股资产的比率（所有这些都不包括无形资产）代表非公认会计准则财务指标。管理层在本收益发布中提出了这些非公认会计准则衡量标准，因为它认为这些衡量标准对投资者有用。请参阅本新闻稿的末尾

　　这些非公认会计准则财务指标与公认会计准则财务指标之间的联系。

　　阿拉斯加生态经济Update

　　（注：本部分信息的来源列在第13页。）

　　阿拉斯加劳工部（DOL）报告称，2024年11月，阿拉斯加经季节性调整的失业率为4.6%，而美国的失业率为4.2%。从2023年11月到2024年11月，阿拉斯加的就业岗位总数（不包括军人）增加了2.4%，即7700个就业岗位。

　　根据劳工部的数据，与去年同期相比，截至11月，阿拉斯加建筑业的新就业岗位增长幅度最大。2024年11月，建筑业增加了2100个职位，同比增长率为12.7%。更大的医疗保健部门增加了1500个工作岗位，年增长率为3.7%。石油和天然气行业增加了9.2%，新增700个直接就业岗位。运输、仓储和公用事业增加了1,000个就业岗位，增长率为4.5%。截至2024年11月，专业和商业服务部门的工作岗位同比增加了700个，增幅为2.5%。

　　政府部门增加了1200个工作岗位，增幅为1.5%，同期阿拉斯加增加了100个联邦职位、800个州职位和300个地方政府职位。在2023年11月至2024年11月期间，制造业（主要是海产品加工）减少了500个工作岗位（-6.6%），信息行业减少了100个工作岗位（-2.2%），零售业减少了100个工作岗位（-0.3%）。

　　根据美国联邦经济分析局（BEA）的数据，阿拉斯加州2024年第三季度的州生产总值（“GSP”）首次超过700亿美元，按当前美元计算，预计将达到701亿美元。2023年，阿拉斯加经通货膨胀调整后的“实际”GSP增长了6.5%，在所有50个州中排名第五。2024年第三季度，阿拉斯加的GSP年化增长率为2.2%，而美国的平均增长率为3.1%。阿拉斯加2024年第三季度实际普惠制的改善主要是由于医疗保健、贸易、运输和仓储部门的增长。

　　美国经济分析局还计算出阿拉斯加2024年第三季度经季节性调整后的个人收入为557亿美元。阿拉斯加第三季度的年化增长率为3.3%，而全国平均水平为3.2%。2023年，阿拉斯加的年个人收入增长了3.8%。阿拉斯加第三季度个人收入增加了4.45亿美元，其中工资净收入增加了3.1亿美元，政府转移收入增加了1.45亿美元（在所有50个州都有增长），投资收入减少了1000万美元。

　　阿拉斯加北坡（“ANS”）原油的月平均价格在2024年4月达到89.05美元的年度高点，最近的平均价格在2024年11月达到72.50美元。根据阿拉斯加税务局（DOR）的计算，截至2024年6月30日，阿拉斯加的原油产量为46.1万桶/天，预计到2025年，阿拉斯加的原油产量将增加到46.7万桶/天。DOR预计到2034财年，产量将继续快速增长至65.7万桶/天。这主要是由于在普拉德霍湾以西的NPR-A地区及其周围的新产品上线。Santos和Repsol之间的合作伙伴正在建设新的Pikka油田，据报道康菲石油公司正在开发新的大型Willow油田。阿拉斯加州北坡也有一些较小的新油田，这些油田对阿拉斯加州的产量增长估计也有贡献。

　　根据Alaska Multiple Listing Services的数据，安克雷奇单户住宅的平均销售价格在2024年上涨了6.2%，达到509,994美元，而在2023年上涨了5.2%。这是物价连续第七年上涨。

　　马塔努斯卡苏西特纳区（Matanuska Susitna）单户住宅的平均销售价格在2023年上涨了4%后，在2024年上涨了3.9%，达到412,907美元。这延续了该地区十多年来平均价格上涨的趋势。这两个市场代表了世界银行绝大多数住宅贷款活动的发生。

　　阿拉斯加多重上市服务公司报告称，与2024年相比，安克雷奇的销售单位数量增加了3.4%。Matanuska Susitna区的房屋销售量几乎没有变化，2024年的房屋销售量仅比2023年减少了4套，减少了0.2%。

　　北林银行赞助了阿拉斯加经济学博客，提供有关阿拉斯加经济的新闻、分析和评论。在Alaskanomics.com加入对话，或访问www.northrim.com，点击“商业银行”链接，然后点击“学习”，获取更多关于阿拉斯加经济的信息。来自我们网站的信息不被纳入，也不构成本收益发布的一部分。

　　损益表复核

　　有限公司合并损益表

　　2024年第四季度，Northrim的ROAA和ROAE分别为1.43%和16.32%，而2024年第三季度的ROAA和ROAE分别为1.22%和13.69%，去年第四季度的ROAE分别为0.93%和11.36%。2024年，Northrim的ROAA为1.29%，ROAE为14.70%，而2023年的ROAE为0.94%,11.17%。

　　净利息收入/净利息差额

　　与2024年第三季度的2880万美元相比，2024年第四季度的净利息收入增长了7%，达到3080万美元，与2023年第四季度的2670万美元相比增长了15%。第四季度存款利息支出增加至1060万美元，而2024年第三季度为1010万美元，2023年第四季度为870万美元。

　　NIMTE*在2024年第四季度为4.47%，而前一季度为4.35%，去年第四季度为4.12%。NIMTE*在2024年第四季度与上一季度相比增加了12个基点，与2023年第四季度相比增加了35个基点，这主要是由于盈利资产组合的有利变化，贷款余额占总盈利资产的百分比更高，盈利资产更高，这些资产的收益率更高，而这些资产的收益率仅部分被生息存款成本的增加所抵消。2024年第四季度新增贷款的加权平均利率为7.23%，而2024年第三季度为7.24%，去年第四季度为7.74%。该投资组合的收益率从2024年第三季度的2.80%上升至2.84%，从2023年第四季度的2.48%上升。首席财务官Jed Ballard表示：“由于最近美联储降息降低了存款成本，我们的净息差开始有所改善，此外，新增贷款数量和贷款重新定价的好处推动我们的净息差在第四季度达到4.47%。”截至2024年9月30日，Northrim的NIMTE*继续高于标准普尔美国小型银行指数（S&P U.S. Small Cap Bank Index） 3.16%的同行平均水平，总市值在2.5亿至10亿美元之间。

　　信贷损失准备

　　Northrim在2024年第四季度记录了120万美元的信贷损失拨备，其中包括12.5万美元的购买应收款信贷损失拨备，10.7万美元的无资金承诺信贷损失拨备，以及120万美元的贷款信贷损失拨备。相比之下，2024年第三季度的信贷损失拨备为210万美元，去年第四季度的信贷损失拨备为88.5万美元。2024年第四季度120万美元的信贷损失准备金主要归因于贷款和购买的应收账款余额的增加。

　　截至2024年12月31日，扣除政府担保的不良贷款增加至750万美元，而2024年9月30日和2023年12月31日的不良贷款均为500万美元。

　　截至2024年第四季度末，信贷损失准备金占不良贷款（扣除政府担保）的292%，而三个月前和一年前分别为394%和345%。

　　其他营业收入

　　除了房屋抵押贷款外，Northrim还对其他业务感兴趣，这些业务补充了其核心社区银行业务，包括购买应收账款融资和财富管理。其他营业收入贡献了1300万美元，占2024年第四季度总收入的30%，而2024年第三季度为1160万美元，占总收入的29%，2023年第四季度为650万美元，占总收入的20%。与上一季度和2023年第四季度相比，2024年第四季度其他营业收入的增加主要是由于收购萨利波特导致的购买应收收入增加。此外，与去年第四季度相比，2024年第四季度的其他营业收入有所增加，原因是抵押贷款活动量增加和抵押贷款服务权价值增加导致抵押贷款银行收入增加。抵押贷款银行的变化将在下面的住房抵押贷款部分进一步讨论。

　　其他经营费用

　　2024年第四季度的运营费用为2940万美元，而2024年第三季度为2670万美元，2023年第四季度为2400万美元。与2024年第三季度和去年第四季度相比，2024年第四季度其他运营费用的增加主要是由于工资和其他人员费用的增加，以及与收购萨利波特相关的一次性交易成本带来的专业费用的增加，以及由于公司资产和净收入增长导致的FDIC保险成本增加而导致的保险费用。

　　所得税准备

　　在2024年第四季度，Northrim记录了240万美元的州和联邦所得税费用，有效税率为17.8%，而2024年第三季度为280万美元，占24.2%，去年第四季度为170万美元，占20.7%。2024年，诺斯林公司的州和联邦所得税支出为1000万美元，实际税率为21.3%，而2023年为620万美元，实际税率为19.7%。与2024年第三季度和去年第四季度相比，2024年第四季度税率的下降主要是由于公司在低收入住房税收抵免和购买可再生能源税收抵免方面的投资增加了税收优惠。

　　社区银行

　　根据FDIC最新的存款市场份额数据，截至2024年6月30日，Northrim在阿拉斯加的存款市场份额增加到阿拉斯加总存款的15.66%，而截至2023年6月30日，Northrim在阿拉斯加总存款中的份额为15.04%。这意味着Northrim在同一时期的市场份额增长了62个基点，而根据FDIC的数据，阿拉斯加的总存款在同一时期增长了2.3%。2023年第一季度，Northrim在科迪亚克开设了一家分公司，2023年第二季度在荷马开设了贷款生产办事处，2023年第三季度在诺姆开设了一家永久分公司，2024年第一季度在荷马开设了一家分公司。有关本季度公司存款变动的进一步讨论，请参见下文。

　　Northrim致力于满足其运营所在的不同社区的需求。作为这种支持的证明，该银行在阿拉斯加的四个地区设有分支机构，这些地区被美联储认定为“陷入困境或服务不足的非大都市中等收入地区”。

　　2024年第四季度，社区银行部门的净利息收入总计为2760万美元，而2024年第三季度为2590万美元，2023年第四季度为2420万美元。与2024年第三季度和去年第四季度相比，2024年第四季度的净利息收入有所增加，这主要是由于贷款利息收入的增加，而存款利息支出的增加仅部分抵消了这一增长。

　　下表提供了北信银行社区银行业务的重点：

　　一年结束了

　　（单位为千美元，每股数据除外）

　　12月

　　31日,2024年

　　12月

　　31日,2023年

　　净利息收入

　　102104美元

　　95555美元

　　信贷损失准备

　　2276年

　　3842年

　　其他营业收入

　　10960年

　　9130年

　　其他营业费用

　　73085年

　　69253年

　　计提所得税前的收入

　　37703年