尽管RAM评级服务公司对当地保险和信托行业保持稳定展望，但该公司表示，生活成本上升可能会抑制消费者信心，影响该行业。

　　RAM评级的金融机构评级联席主管Sophia Lee告诉StarBiz:“虽然生活和家庭贷款行业的新一代仍然不错，但生活成本的上升可能会扼杀消费者的信心。

　　“与此同时，在非寿险领域，随着乘用车免税政策的结束，预计今年汽车销量将出现下滑，这可能会导致保费增长放缓。

　　她表示:“鉴于投资者持有大量投资资产，金融市场波动将继续成为影响寿险和家庭年金投资者回报的关键因素。”

　　总体而言，该评级机构维持了对马来西亚保险和保险行业的稳定展望，这得益于保险需求的稳定增长、资本强劲和理赔得到控制。

　　Lee预计，到2024年，寿险和家庭保险行业的NB保费和供款将同比增长3.5%至4%，而去年为4%。

　　针对不断上升的医疗通胀，她说，为了防止保费过度上涨和鼓励更负责任的医疗保健使用，国家银行现在要求所有保险公司和保险运营商(ito)在新的个人医疗和健康产品中纳入成本分摊条款。

　　“拥有此类保单的消费者将分担部分医疗服务成本，这将降低他们的保费。

　　“这一点，再加上其他医疗改革，如提高医疗成本对消费者的透明度，可能有助于遏制长期医疗成本通胀。”

　　她表示:“然而，由于没有共同支付功能的现有保单仍然可以出售，因此短期内索赔可能会保持在高位。

　　至于非寿险行业，Lee表示，RAM预计，在经历了过去两年的异常增长后，2024年寿险保费的同比增幅将放缓至5%。2023年，非寿险保费增长9.4%。

　　此前曾受益于销售税减免的她预计，今年的汽车销量将下降，这将反过来抑制汽车保险和养老金的增长。

　　她指出，尽管如此，预计销售仍将保持健康，并将与强劲的建筑管道一起，继续支持一般保险和养老保险行业的扩张。

　　Lee说，近年来严重的洪水也将支持汽车和消防部门对洪水保险的需求。

　　当被问及国家银行最近推出的数字保险公司和保险运营商(dtos)的许可和监管框架时，她表示，这将有助于缩小保护差距，促进更大的创新。

　　与此同时，RAM的评级分析师Lee Yee Von表示，dto的引入将加剧本已存在的竞争格局，尽管在为未投保和投保不足的人提供服务方面，它们将补充现有的参与者。

　　她表示:“由于理赔和运营成本的增长超过了保费和缴费的增长，寿险和非寿险部门在扣除投资回报之前的盈利都处于多年来的最低水平。”

　　Yee Von表示，持续的系统升级和人才投资，加上有竞争力的价格，预计将使利润率承压。由于持有大量投资资产，金融市场波动将继续严重影响ito的利润，特别是寿险和家庭保险运营商。

　　她表示，根据央行最新的宏观偿付能力压力测试，金融危机后ito的资本状况仍将高于监管要求。

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