新加坡:2024年第一季度，信用卡账单继续保持在200亿新元大关以上，尽管比上一季度的243亿新元高点略有下降约5%。

　　2022年第三季度首次突破200亿新元。

　　新加坡金融管理局(MAS) 5月31日发布的信用卡和签账卡统计数据显示，最新的231亿新元可能比上一季度有所下降，但信用卡展期余额和冲销的坏账有所增加。

　　卡展期余额已超过70亿新元大关，在2023年第四季度上升至72.5亿新元。2024年第一季度，展期余额进一步增至73.3亿新元，较上一季度增长1.1%。

　　滚转余额是指在到期日之前未支付的信用卡余额，需要支付利息。

　　与此同时，信用卡坏账增长了近20%，达到8940万新元，这是自2021年以来的最高水平。

　　坏账是指不再被视为可收回的债务，因此必须注销。

　　新加坡金融管理局的信用卡数据与统计局5月28日公布的家庭资产负债表数据一致。

　　新加坡统计局的数据显示，新加坡第一季度信用卡债务较上年同期增长15.8%，至146亿新元。

　　与2023年第三和第四季度相比，第一季度信用卡债务的增长更为强劲。两个季度的增长率均为13.3%。

　　信用卡债务的增加导致个人贷款增加，这是自2022年第四季度以来首次增加。个人贷款包括信用卡债务、汽车贷款和其他贷款，如教育贷款和装修贷款。

　　第一季度，个人贷款小幅增长0.2%，至955亿新元。

　　除了信用卡债务外，汽车贷款也对个人贷款的增加做出了贡献。

　　汽车贷款增长1%至99亿新元，这是自2021年第三季度以来的首次增长。

　　因此，包括抵押贷款和个人贷款在内的家庭负债连续第二个季度上升。

　　家庭负债在2024年第一季度同比增长1.7%，达到3648亿新元。

　　这延续了从2023年第四季度开始的增长，当时负债同比增长1%，达到3642亿新元。

　　大多数个人贷款，如信用卡债务和装修贷款，都是没有抵押品支持的无抵押贷款。

　　汽车贷款被认为是担保贷款，因为汽车在违约的情况下可以被银行收回。

　　在新加坡，新加坡信贷咨询公司(CCS)通过咨询和与银行制定更易于管理的债务偿还安排，帮助资金短缺的借款人解决无担保债务问题。

　　该公司总经理Tan Huey Min告诉《海峡时报》，她发现前来寻求信贷咨询支持的借款人数量有所增加。

　　在2023年11月至2024年4月期间，CCS为867名借款人提供了咨询，比前六个月(2023年5月至10月)增加了7%。

　　谭补充说，许多寻求帮助的人往往在几个月或几年的时间里积累了债务。

　　典型的陷入困境的借款人用他的信用卡支付账单或购买东西，因为他没有全额付款，未偿余额被滚动。

　　每个月，他都多花一些，增加了他的未偿余额。

　　她说，这笔未偿贷款的利息费用在25.9%至27.9%之间，这些费用加在一起。

　　2023年，寻求CCS帮助的个人的平均债务规模约为95,409新元，而债务规模的中位数为51,609新元。

　　中位数是债务从低到高排序时的中间值，而平均债务规模是债务总规模除以借款人总数。

　　平均债务规模大于债务规模中位数，意味着有些借款人的债务比同行多得多。

　　新加坡金管局已经采取了防范措施。新加坡监管机构对年收入低于12万新元的人可获得的无担保信贷额度设定了上限。

　　自2019年6月1日起，余额与收入比率设定为月收入的12倍。

　　这意味着借款人的未偿还无息担保债务不得超过其月收入的12倍。

　　金管局规定，如果连续3个月超过12倍，金融机构将不能向其提供额外的无担保信贷。——海峡时报/ANN

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