PETALING JAYA:一个消费者组织表示，良好的信用评分是银行所追求的，但信誉也应该用其他因素来衡量。

　　马来西亚消费者协会联合会(Fomca)认为，信用报告机构过去的付款记录可能是确定债务人信誉的有缺陷的指标。

　　其副总裁兼法律顾问拿督因德拉尼·图拉辛汉姆表示，信用报告方法可能无法准确反映一个人目前偿还贷款的能力。

　　“在申请贷款时，银行会立即考虑信用报告，但他们也应该考虑申请人的资产或租金支付等，”她说。

　　她说，由于信用评级机构的报告，许多消费者被拒绝贷款。

　　受影响的人群包括那些从事零工经济的人，他们可能没有稳定的月收入，或者还没有建立信用评级的应届毕业生。

　　Indrani还表示，这些信用报告机构有时会保留旧数据。

　　她补充说，根据《信用报告机构法》，消费者有权要求修改信用评分报告中的不准确信息。

　　理财规划师杰斯·钟(Jess Chong)表示，要想获得好的报告分数，最基本的原则是做一个好的出纳员。

　　她说:“银行会审查你的还款历史，以评估你的贷款申请。”

　　“此外，拥有一家信用机构也非常重要——一些银行甚至要求客户至少拥有一张信用卡一年以上，然后才能申请贷款。”

　　在谈到CTOS等信用报告机构给出的分数时，Chong表示，这些报告可以被比作银行更好地了解申请人的“简历”。

　　“CTOS是一家私营公司，从国家银行的中央信用参考信息系统(CCRIS)和合法的公共来源收集数据。

　　她补充说:“此外，CTOS包含一个独特的信用指标，即信用评分，而CCRIS不提供直接的信用评分或评级。”

　　Chong解释说，CCRIS是由国家银行拥有和运营的，旨在从金融机构收集借款人的信用信息。

　　根据其网站，CTOS在财政部信用报告机构注册办公室的职权范围内运作，并受信用报告机构法的监管。

　　Chong说，CCRIS和CTOS在银行贷款申请中同样重要。

　　“有些情况下，客户的CCRIS报告是干净的，但CTOS报告显示，他有一个法庭案件，他没有付款，”她说，并补充说，银行贷款申请将参考这两份报告。

　　然而，马来西亚财务规划协会认证会员Linnet Lee表示，CCRIS对于贷款申请来说已经足够好了。

　　她说，银行在必要时可以选择参考其他信用报告。

　　“国家银行要求信用报告机构，包括CCRIS，每年向马来西亚居民提供一份免费的基本报告。

　　她补充说:“对所有马来西亚人来说，每年检查一次很有用，因为你可以检查任何贷款或信用卡欺诈申请。”

　　最近，CTOS公布的调查结果强调了消费者的分数和他们获得贷款的可能性之间的紧密联系。

　　报告称，CTOS评分“优秀”的消费者的贷款申请获得批准的可能性是其他消费者的5倍。

　　该公司还补充说，在汽车贷款方面，信用评分高的个人的通过率为74%，而信用评分低的个人的通过率仅为9%，而在住房贷款方面，信用评分高的人的通过率为61%，而信用评分低的个人的通过率仅为22%。

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