吉隆坡：在稳定的贷款扩张和仍然温和的贷款准备金支出的支撑下，马来西亚银行今年可能会看到温和的利润增长。

　　RAM评级服务有限公司（RAM Rating Services Bhd）今天在一份声明中表示，尽管平均净息差（NIM）略有下降，但由于非利息收入更强劲、拨备更少和贷款增长良好，马来西亚银行在2024年的利润表现更为强劲。

　　该机构表示，入选的8家本地银行2024年的平均税前资产回报率和股本回报率分别从2023年的1.36%和13.6%提高至1.40%和14.0%。

　　这八家银行分别是AFFIN Bank Bhd、Alliance Bank Malaysia Bhd、AMMB Holdings Bhd、CIMB Group Holdings Bhd、Hong Leong Bank Bhd、Malayan Banking Bhd、Public Bank Bhd和RHB Bank Bhd。

　　“这八家银行的NIM全年平均温和收缩2个基点，降至2.06%，尽管各家银行的NIM表现各不相同。

　　该行补充称：“为保障利润率，银行通过减少昂贵的存款，积极管理融资成本。”

　　RAM评级金融机构评级联席主管黄仁清（Wong Yin Ching）表示，预计今年的利润率将基本保持稳定，这与该评级机构认为隔夜政策利率将保持不变的观点一致。

　　与此同时，国内贷款在2024年健康增长5.5%(2023年：5.3%)，家庭贷款以6.0%引领信贷增长，超过商业贷款（4.8%）。

　　该机构表示，大部分家庭贷款是由住房抵押贷款（6.9%）和乘用车贷款（8.5%）推动的，这两项贷款合计占家庭贷款的80%。

　　该行表示：“我们预计2025年的贷款增长将稳定在5.5%左右。”

　　RAM评级预测，今年印度国内生产总值（gdp）将增长4.0%至5.0%(2024年：5.1%)，这将继续支持信贷增长。

　　“鉴于有利的劳动力市场条件和宽松的利率，经济增长虽然有所下降，但仍受到国内需求的支撑。

　　“预计公共和私人投资也将推动经济增长，因为多年基础设施项目的持续推出和已批准投资的实现增加。尽管如此，今年贷款增长的风险已倾向于下行。”

　　这家信用评级机构表示，补贴合理化和调整，加上全球逆风加剧和地缘政治紧张局势，可能会抑制消费者和企业的情绪。

　　它表示，截至2024年12月底，银行体系的总减值贷款（GIL）比率降至1.44%的历史低点（2023年12月底：1.65%）。

　　“过去几年拨备的充足准备金使八家银行的平均信贷成本比率继续改善，达到18个基点（2023年：23个基点）。

　　报告称：“（加上监管准备金的）平均GIL覆盖率为143%，仍明显高于疫情前107%的水平。”

　　RAM评级补充称，预计到2025年，银行的资产质量将保持不变。——马来西亚