房地产投资者已表明，他们正在克服过去一两年的沉默，但首次购房者仍在苦苦挣扎。
在全国范围内，住房贷款价值的上升与首次购房者活动的令人不安的下降同时出现，并在某种程度上掩盖了这一趋势。
自2023年8月以来，投资者贷款几乎完全受到昆士兰州的推动，增长了34.2%。
根据澳大利亚统计局（ABS）发布的最新数据，尽管8月份新住房贷款总额增长了1.0%，达到304亿澳元，但首次购房者的贷款数量下降了1.5%。
这标志着一个令人不安的趋势。
澳大利亚房地产协会（REIA）主席Leanne Pilkington女士表示，住房负担能力现在越来越令人担忧，偿还贷款所需的家庭收入比例达到了相当高的水平。
“首次购房者贷款的下降表明，试图进入房地产市场的澳大利亚年轻人面临着持续的困难。
“这一下降反映了负担能力的压力，而房价上涨和利率上升加剧了这种压力，这些因素正在推动人们进一步难以拥有住房。”
她补充说：“我们正面临一个关键问题——家庭正将他们的财务状况扩大到前所未有的水平，以偿还贷款，这使得首次购房者越来越被边缘化。”
皮尔金顿女士补充说，虽然新投资者贷款的价值增长了1.4%，达到117亿澳元，比2023年8月高出34.2%，但这反映了全国范围内的价格上涨，而不是新投资者大量涌入市场。
“自2023年8月以来，投资者贷款增长了34.2%，这一增长几乎完全是由于投资者涌入昆士兰州，增长了2亿澳元。”
所有其他州（ACT除外）都录得损失。维多利亚州的首次购房者（FHB）贷款增长最为强劲，每年增长14%。
对于首次购房者（通常收入中等）来说，房产承受能力似乎已经达到了一个临界点。
过去5年，工资仅上涨了15%，而新住宅的购买成本上涨了39%——几乎是工资涨幅的3倍。
这意味着，一个五年前收入10万美元的家庭，以70万美元的价格购买一套新房，现在要以11.5万美元的工资，以97万美元的价格购买一套新房。
自从澳大利亚统计局开始测量澳大利亚的住宅价值以来，平均房价飙升了99%——从2012年的48.99万澳元飙升至2024年的9733万澳元。
早在2012年，首次购房者需要48990美元才能支付10%的首付，而今天这个数字几乎翻了一番，达到97330美元——首付增加了99%。对于想要避免贷款机构抵押贷款保险（LMI）的购房者来说，2012年20%的首付是97,980美元，而今天是194,660美元。
“首次购房者贷款的下降表明，试图进入房地产市场的澳大利亚年轻人面临着持续的困难。
皮尔金顿表示：“负担能力的压力、不断上涨的房价和更高的利率，正使人们进一步无法拥有住房。”
对于那些有勇气、有决心或足够幸运购买第一套房产的人来说，更多的人选择单干，并利用政府的援助计划。
联邦银行（CommBank）的数据显示，在2024年前6个月，40%的首次购房者是独自买房（而不是与伴侣、朋友或家人一起买房），高于2019年的35%。尽管越来越多的首次购房者选择独自购房，但该银行的数据还发现，近年来，使用政府担保的首次购房者比例有所增加。
在21财年至24财年期间，依靠个人担保的首次购房者增加了45%。
CBA的购房执行总经理Michael Baumann博士说，随着房地产价格的持续上涨和目前生活成本的压力，看到首次购房者寻找所有可用的选择并不奇怪。
“这可能是通过创新的贷款类型、贷款政策或政府补助和激励措施——无论采取什么措施，都可以获得他们的第一套住房。”
在整个澳大利亚，24财年全国首次购房者的平均住房贷款规模为497,692美元。
大都市首次购房者的平均住房贷款规模为529,642美元，而地区首次购房者的平均住房贷款规模为403,203美元。虽然地区首次购房者的平均贷款规模低于城市首次购房者，但他们的平均贷款价值比（LVR）更高。
根据CBA的数据，2014财年，各地区首次购房者的平均LVR为86%，高于各城市首次购房者82%的平均LVR。
PropTrack的数据显示，与仅仅两年前相比，首次购房者可以借到的钱减少了30%。
因此，首次购房者的平均年龄正在增长，因为这一群体需要更长的时间来储蓄存款，实现职业和财务稳定。
抵押贷款经纪公司Lendi的数据显示，在过去4年里，37岁以上首次购房者的比例增长了16%。
由于住房贷款的平均存续期为30年，因此产生的一个连锁效应是，许多人发现自己到了退休年龄，仍欠着巨额抵押贷款。
人口普查数据显示，在过去20年里，年龄在55岁至64岁之间的澳大利亚人拥有自己住房的人数几乎减少了一半。
条问答
首次购房者在澳大利亚房地产市场上活跃吗？
根据澳大利亚统计局（ABS）发布的最新数据，首次购房者的贷款数量下降了1.5%。
首次购房者是否负担得起房产？
过去5年，工资仅上涨了15%，而新住宅的购买成本上涨了39%——几乎是工资涨幅的3倍。这意味着，一个五年前收入10万美元的家庭，以70万美元的价格购买一套新房，现在要以11.5万美元的工资，以97万美元的价格购买一套新房。
澳大利亚首次购房者的构成是什么？
联邦银行（CommBank）的数据显示，在2024年前6个月，40%的首次购房者是独自买房（而不是与伴侣、朋友或家人一起买房），高于2019年的35%。
