2023年，爱尔兰的房主之旅面临着一系列挑战。从经济的不确定性到供需问题，这些障碍考验了那些渴望登上房地产阶梯的人的韧性。当我们展望2024年，从我作为抵押贷款经纪人的拙见来看，让我们来看看明年购房者面临的挑战和未来。

　　2023年的爱尔兰房地产市场将面临一系列挑战。全球疫情的持续影响，加上供应不足和通胀压力，给市场蒙上了阴影。

　　尽管面临这些挑战，但在人口增长和几乎充分就业等因素的推动下，住房需求仍然强劲。

　　2023年影响爱尔兰房地产市场的一个关键因素是抵押贷款利率上升。欧洲央行的再融资利率已从2022年初的零升至今年9月的4.5%。这对现有的跟踪和可变利率客户打击最大。

　　到目前为止，其他固定利率的现有房主得到了保护，但随着他们的低固定利率结束，他们在2024年及以后将面临大幅增长。超过10万爱尔兰抵押贷款持有者的固定利率将在未来12到18个月内到期。希望更多的抵押贷款机构竞争将在2024年随之而来，以帮助潜在的购房者和那些希望转换抵押贷款以获得更好交易的人。

　　对于首次购房者(爱尔兰抵押贷款市场上最大的群体)来说，2023年抵押贷款利率的上升肯定会产生影响。随着2023年通货膨胀的飙升，抵押贷款和其他生活开支的成本也在增加。

　　然而，不断上升的抵押贷款利率并没有真正限制首次购房者的购买力。这有几个原因。首先，抵押贷款机构在将抵押贷款利率上升的影响传递给购房者方面一直行动迟缓，因为他们继续根据银行存款的实力发放贷款，而银行存款的利率仍然相对较低。

　　其次，2023年初首次购房者的抵押贷款规则发生了变化。韩国银行将贷款与收入的比率从3.5倍提高到4倍。由于购买力稳定，住房需求依然强劲，供应不足意味着首次购房者的房产竞争依然激烈。

　　有迹象表明，住房供应开始回升，但速度还不够快，不足以对房价产生任何实际影响。

　　我不确定买房是否容易，随着我们进入2024年，看起来爱尔兰的抵押贷款和住房市场将继续面临挑战。

　　抵押贷款利率有望见顶，欧洲央行预计将在2024年降息。这可能会随着欧洲和世界经济的发展而改变。

　　在过去的18个月里，贷款机构对欧洲央行加息的反应很慢，我可以想象，在未来12个月里，它们对任何降息的反应也会同样缓慢。

　　与此同时，建筑成本继续上涨，这意味着随着建筑商转嫁成本，2024年房价可能会进一步上涨。未来一年，不断上涨的建筑成本可能会让购房者面临更大的负担能力问题。

　　Stephen Hamilton是MortgageLine的总经理