金伯利·帕尔默| NerdWallet

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　　给十几岁的孩子钱听起来很简单，但它很快就会变得复杂。父母通常想要限制他们的孩子的消费，教他们理财，保护他们免受欺诈，所有这些都在同一时间。

　　华盛顿特区District Capital Management公司的注册理财规划师艾米·斯伯丁(Amy Spalding)说:“关键是要了解你的孩子，并根据孩子的情况量身定制理财方式。”有些孩子需要更积极的帮助来保持条理，学习如何在预算之内，而另一些孩子则需要鼓励他们在现实世界中练习消费。

　　这里有一些给你的孩子钱时可以考虑的策略:

　　从现金开始

　　北卡罗来纳州科尼利厄斯(Cornelius) Passport Wealth Management的创始人、注册会计师丹?托比亚斯(Dan Tobias)说，当孩子们第一次自己花钱时，对他们来说，坚持使用现金可能是学习如何管理资金的最简单方法。“首先，让他们理解并欣赏纸钱。然后，当你需要的时候，你可以切换到电子方法，”他说。

　　这就是他对自己的三个孩子所采用的方法。他给他们现金零用钱，让他们自己决定怎么花，包括允许他们犯错误。

　　“不要害怕让他们失败，”托比亚斯说。孩子们可能会丢了一张20美元的钞票，在第二天就坏掉的东西上挥霍，或者像他那样，买了一条鱼和一个鱼缸，但他们很快就不想要了。他说，这些错误是关键的教育时刻，所以父母不要事无巨细地管理孩子的支出是很重要的。

　　利用熟悉的应用程序

　　一旦孩子开始自己赚钱和消费，而你不在身边，数字支付就会变得更有吸引力。你可以使用你和你的孩子可能已经知道的方法，比如苹果钱包、Venmo或其他已经连接到手机上的应用程序。它们通常与父母的信用卡或支票账户相连，除非孩子已经有了自己的信用卡或支票账户。

　　理财规划师、旧金山Simplify financial公司的老板萨拉·贝尔(Sarah Behr)说，应用程序可能很有帮助，因为父母可以密切监控孩子的支出，“保持警惕”，同时还能让孩子自由做出自己的支出决定。

　　如果一个青少年在未经允许的情况下超支，这可以引发一场关于预算的有益对话。与此同时，家长可以通过使用这些应用程序设置支出限制或创建低余额和低信用额度的单独账户，找到确保自己账户受到保护的方法。

　　当她的孩子们开始自己花钱时，斯伯丁转向了数字支付应用程序。她开设了一个单独的低余额银行账户，以限制账户被盗或青少年超支时可能造成的损失。

　　(金伯利·帕尔默分享了她是如何给十几岁的女儿钱的。)

　　尝试付费产品以获得更多支持

　　为孩子设计的借记卡和应用程序，如Greenlight、GoHenry和BusyKid，为家庭提供了额外的支持，比如让他们积极管理预算和家务，但它们通常是收费的。

　　Greenlight的月费在5.99美元到14.98美元之间，它提供家长控制、分配家务和自动补贴等功能。Greenlight的教育主管詹妮弗?塞茨(Jennifer Seitz)表示，“孩子们可以理解资金管理的大局”，并为自己设定储蓄目标。

　　BusyKid是一款针对儿童的借记卡和家务应用程序，该公司的首席执行官、注册会计师格雷格?默塞特(Gregg Murset)表示，这款应用程序可以帮助父母向孩子传授追踪资金、投资和慈善捐赠方面的重要经验。“这就是我们作为成年人所做的——储蓄、投资和分享——所以我们是在模拟现实，”他说，并补充说，5到17岁的孩子可以使用这个应用程序，每月花费4美元。

　　鼓励储蓄

　　斯伯丁建议，无论你选择哪种方式，存钱都应该成为你和孩子谈话的一部分。当她的孩子们还小的时候，她带他们去当地的银行开了一个储蓄账户，这样他们就可以把当保姆挣来的钱和收到的礼物存起来。她说，你也可以使用在线高收益储蓄账户，这样可以更快地看到资金的复利。

　　对于孩子们来说，投资罗斯个人退休账户是他们自己赚钱的明智之举。为了鼓励女儿为将来存更多的钱，贝尔给女儿提供了一笔与她捐款数额相当的存款。她说:“我希望这种延迟满足练习的纪律能被理解。”2024年，青少年最多可以存下相当于收入的7000美元。

　　有了这种做法，为未来储蓄甚至可能成为一种终生的习惯。

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　　金伯利·帕尔默为NerdWallet撰稿。电子邮件:kpalmer@nerdwallet.com。Twitter: @kimberlypalmer。

　　《给钱的最好方法》一文最初出现在NerdWallet上。