爱尔兰央行一位著名经济学家指出，随着人口老龄化，爱尔兰家庭在银行的存款已经超过1560亿欧元，而且还将进一步增长。
上个季度，家庭储蓄了14.1%的收入。储蓄的趋势始于新冠疫情期间，但此后一直持续下去，自2022年年中以来，储蓄率平均约为14%。
这意味着，尽管实际收入一直在增长，但消费和支出却没有跟上。
爱尔兰央行（Central Bank）经济与统计主管罗伯特?凯利（Robert Kelly）表示，爱尔兰的人口老龄化意味着，工作年龄人口将在2045年达到峰值，然后下降，从而导致储蓄率进一步上升。
“从工作年龄图表来看，我们预计储蓄会越来越多。人口老龄化会增加储蓄。”此外，养老金自动登记系统也刚刚推出。经济中储蓄的积累将越来越多，我们需要考虑到这一点，以及对公共基础设施的投资。”
官方对家庭储蓄的定义包括购买新房等资产、偿还债务、缴纳养老金以及将钱存入银行。欧洲央行的数据显示，第三季度家庭在银行的净存款增加了13亿欧元。
考虑到这些资金大多存在低息账户，而且有必要投资于基础设施和初创企业，现在人们更多地考虑如何激励家庭以不同的方式使用他们的储蓄。
“我们现在在银行的存款有1600亿欧元，但未必有那么大的成效。资金回流的唯一途径是通过银行贷款渠道。”
“如何使用这些资源的能力是有限的。我会让政府决定什么是正确的激励措施，但我们需要考虑如何扩大资金来源。”
马里奥·德拉吉（Mario Draghi）最近发布的欧盟竞争力报告指出，欧盟存在8000亿欧元的投资缺口，几乎相当于欧盟GDP的5%。德拉吉暗示，资金不会来自公共钱包，而主要来自私营部门。
凯利表示，爱尔兰需要考虑如何使储蓄池多样化，例如，包括如何让家庭获得共同基金。他说：“其中一些是通过税收政策来激励——无论是资本利得税，还是限制进出。”“人们在谈论（税收）体系中存在阻碍人们投资（无论是股票还是共同基金）的诸多摩擦。”
他说，政府在帮助将储蓄转化为生产性资本方面可以发挥作用，但也有其他因素，比如在创造合适产品方面改变欧洲的基础设施。目前，自置居所是最受激励的资产类别。
凯利指出：“如果储蓄率下降，我们将看到更多的消费。”他说：“如果我们看到储蓄率保持在高位，比如，储蓄率被用于建设基础设施，那么我们就会突然再次创造这个空间，只是通过不同的方式。
“我们看到的不是消费略有减少，而是（储蓄）通过投资渠道流入。如果我们认为这是家庭想要的，如果他们想要进行更多的预防性储蓄，那么我们必须确保没有任何东西可以阻止它顺利地从消费转化为投资。”
欧洲中央银行（ECB）最近发布的消费者预期调查显示，爱尔兰消费者对储蓄有着强烈的偏好，并指出这种偏好在最近几年才有所增加。
央行最近的季度公报预测，未来两年储蓄率将温和增长，2024年至2026年间的平均增长率将达到15.6%，高于历史正常水平。
公报称：“从更广泛的角度来看，可持续地调动整个欧盟的家庭储蓄，投资于欧洲——包括爱尔兰的生产性资本存量——也将增强家庭、企业和整个经济的弹性。”
上个季度，家庭储蓄了14.1%的收入。储蓄的趋势始于新冠疫情期间，但此后一直持续下去，自2022年年中以来，储蓄率平均约为14%。
这意味着，尽管实际收入一直在增长，但消费和支出却没有跟上。
爱尔兰央行（Central Bank）经济与统计主管罗伯特?凯利（Robert Kelly）表示，爱尔兰的人口老龄化意味着，工作年龄人口将在2045年达到峰值，然后下降，从而导致储蓄率进一步上升。
“从工作年龄图表来看，我们预计储蓄会越来越多。人口老龄化会增加储蓄。”此外，养老金自动登记系统也刚刚推出。经济中储蓄的积累将越来越多，我们需要考虑到这一点，以及对公共基础设施的投资。”
官方对家庭储蓄的定义包括购买新房等资产、偿还债务、缴纳养老金以及将钱存入银行。欧洲央行的数据显示，第三季度家庭在银行的净存款增加了13亿欧元。
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考虑到这些资金大多存在低息账户，而且有必要投资于基础设施和初创企业，现在人们更多地考虑如何激励家庭以不同的方式使用他们的储蓄。
“我们现在在银行的存款有1600亿欧元，但未必有那么大的成效。资金回流的唯一途径是通过银行贷款渠道。”
“如何使用这些资源的能力是有限的。我会让政府决定什么是正确的激励措施，但我们需要考虑如何扩大资金来源。”
马里奥·德拉吉（Mario Draghi）最近发布的欧盟竞争力报告指出，欧盟存在8000亿欧元的投资缺口，几乎相当于欧盟GDP的5%。德拉吉暗示，资金不会来自公共钱包，而主要来自私营部门。
凯利表示，爱尔兰需要考虑如何使储蓄池多样化，例如，包括如何让家庭获得共同基金。他说：“其中一些是通过税收政策来激励——无论是资本利得税，还是限制进出。”“人们在谈论（税收）体系中存在阻碍人们投资（无论是股票还是共同基金）的诸多摩擦。”
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他说，政府在帮助将储蓄转化为生产性资本方面可以发挥作用，但也有其他因素，比如在创造合适产品方面改变欧洲的基础设施。目前，自置居所是最受激励的资产类别。
凯利指出：“如果储蓄率下降，我们将看到更多的消费。”他说：“如果我们看到储蓄率保持在高位，比如，储蓄率被用于建设基础设施，那么我们就会突然再次创造这个空间，只是通过不同的方式。
“我们看到的不是消费略有减少，而是（储蓄）通过投资渠道流入。如果我们认为这是家庭想要的，如果他们想要进行更多的预防性储蓄，那么我们必须确保没有任何东西可以阻止它顺利地从消费转化为投资。”
欧洲中央银行（ECB）最近发布的消费者预期调查显示，爱尔兰消费者对储蓄有着强烈的偏好，并指出这种偏好在最近几年才有所增加。
央行最近的季度公报预测，未来两年储蓄率将温和增长，2024年至2026年间的平均增长率将达到15.6%，高于历史正常水平。
公报称：“从更广泛的角度来看，可持续地调动整个欧盟的家庭储蓄，投资于欧洲——包括爱尔兰的生产性资本存量——也将增强家庭、企业和整个经济的弹性。”