在你申请社会保障退休福利之前，要考虑以下几个因素。虽然你可以在62岁开始领取社会保障支票，但如果你推迟到70岁，你可能会从政府项目中获得更多的钱。

　　在决定何时领取社会保障福利时，需要考虑以下三个重要因素。

　　你每推迟一年领取社保，你的月福利金就会增加，但之后你得到的福利金就会减少一年。延迟退休积分是这样计算的，如果你活到平均预期寿命，你最终会得到大致相同的总数。

　　然而，如果你有理由相信你会比平均年龄更早去世，那将大大有利于提前索赔。另一方面，如果你没有理由相信你会死得相对早，那么尽可能地拖延往往对你有利。拖延社会保障就像购买保险，防止寿命超过预期。

　　配偶可以选择领取自己的福利，也可以选择领取另一半福利的一半。重要的是，配偶只有在配偶已经为自己提交了申请的情况下才能申请配偶的福利。此外，配偶福利不会累积到超过法定退休年龄的延迟退休积分。

　　如果你在整个职业生涯中挣得比你的配偶少得多，那么推迟到你的法定退休年龄之后再领取退休金的价值就有限了。即使你的配偶比你年轻，在他们提交申请之前你都不能领取配偶福利，你也无法在足够长的时间内获得自己的社会保障福利，从而无法从延迟中受益。因此，在其他条件相同的情况下，在完全退休年龄申请退休往往是最好的。

　　如果你的配偶年龄比你大，你可以更早申请，并开始领取减少的配偶福利。如果你的配偶比你先去世，你可以转为遗属福利，这将使你在完全退休年龄时放弃配偶的100%福利。

　　如果你的配偶挣得比你少得多，并且将从配偶福利中受益，那么你的索赔时间将影响他们的索赔时间。通常情况下，推迟高收入者的社会保障福利是最有意义的。但如果你的配偶获得的福利差距足够大，你可能想要更早开始领取你的福利，这样他们就可以转换。当然，如果你的配偶工作时间不够长，没有资格领取社会保障，完全依赖配偶福利，就会出现这种情况。

　　夫妻需要一起计划他们的社会保障策略，考虑到他们的年龄和健康状况。

　　如果你在不同的账户上持有大量资产，你可能会从推迟领取社保中受益。你不仅可以获得延迟退休信用，你还可以有几年没有任何劳动收入来做一些定位，以减少你的税收。你60多岁的时候可以进行罗斯资产转换，或者从你的经纪账户中获得一些资本收益。

　　另一方面，如果你依赖社会保障来提供你的大部分生活开支，你可能不需要做太多的税务规划。你可以通过提早领取你的社会保障来确保你不会耗尽你的其他资产。

　　也就是说，推迟社保的投资者不应该担心在退休早期从投资组合中提现的比例略高。一旦你开始每月领取社会保障支票，投资组合的负担就会减少。

　　如果你考虑到你的投资组合中社会保障福利的预期价值，根据你自己的预期寿命进行调整，以及你配偶的申领策略，你应该能够想出一个很好的方法来确定何时申请福利。

　　18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点

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