尽管美联储(Federal Reserve)多年后首次降息，房主们不应期待抵押贷款利率会有显著变化。

　　经济学家陈昭(音)表示，“许多降息的影响已经体现在价格中”，他是在线房地产经纪公司Redfin的经济研究主管，最近在接受CNBC采访时提到。

　　专家们指出，以下是判断何时进行抵押贷款再融资的建议。

　　美联储周三将进行自2020年3月以来的首次降息，但房主们不应将此视为立即再融资的良机。

　　陈昭(音)在最近接受CNBC采访时表示，“许多降息的效果已经被市场消化。”

　　虽然抵押贷款利率受到美联储政策的影响，但它们同样与美国国债收益率和经济形势密切相关。近期，房屋贷款利率有所下降，部分原因是经济数据向好以及美联储可能降息的预期。

　　根据房地美(Freddie Mac)通过美联储提供的数据，截至周四，美国30年期固定抵押贷款的平均利率为6.20%，低于5月2日创下的7.22%的年内高点。

　　不要期待美联储的首次降息会立即产生效果，尽管抵押贷款利率正在下降，购房环境也在改善。

　　Bankrate.com的住房专家杰夫·奥斯特罗夫斯基(Jeff Ostrowski)指出，单靠抵押贷款利率的波动，很难准确把握再融资的最佳时机。

　　Ostrowski表示，“几乎不可能预测抵押贷款利率每周或每月的变化。”

　　不过，专家们认为，房主可以通过一些方法来判断何时再融资最为合适，尤其是在年底前可能有更多降息的情况下。

　　以下是专家们提供的判断再融资时机的建议。

　　根据美国抵押贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association)的数据，截至9月6日当周，再融资申请占总申请的比例从前一周的46.4%上升至46.7%。

　　尽管抵押贷款利率下降导致再融资活动有所增加，但Ostrowski指出，“与2020年和2021年的大规模再融资热潮相比，这将是一个小得多的再融资潮。”

　　LendingTree的高级经济分析师谢尔(Jacob Channel)表示，大多数房主的抵押贷款利率都低于5%。

　　Ostrowski指出，再融资主要会惠及那些在“利率为8%时”购房的少数人。

　　专家表示，房主是否选择再融资的明智与否，取决于他们现有的借款情况和还款计划等因素。

　　Channel建议，如果你在考虑再融资，务必关注市场利率的变化，并与贷款机构联系，了解现在或不久的将来再融资是否对你有利。

　　他说：“唯一能决定再融资是否值得的人是你自己，这取决于你生活中的具体情况。”

　　以下是三个标准，可以帮助你判断再融资是否对你有意义：

　　专家表示，房主需要看到抵押贷款利率显著下降，才能从再融资中获益。陈昭指出，现行利率应比你目前的利率至少低50个基点。

　　不过，这并不是一个“硬性规定”，Channel补充道。

　　Ostrowski提到，一些专家设定了更高的标准：如果利率自抵押贷款以来下降了一到两个百分点，那么考虑再融资是“有意义的”。

　　即使你现有的抵押贷款利率较高，也可以考虑等待央行进一步降息。陈昭预计，利率将在2024年剩余时间到2025年期间稳步下降。

　　再融资的费用可以通过两种方式支付：预付现金，或将费用滚入新贷款中，从而增加每月的抵押贷款支付。

　　纽约William Raveis Mortgage的地区副总裁梅丽莎·科恩(Melissa Cohn)在今年8月对CNBC表示，贷款再融资并没有免费的午餐。

　　Channel指出，通常情况下，再融资的费用在你要再融资的贷款金额的2%到6%之间。

　　例如，如果你目前的贷款金额为25万美元，而你打算对全部贷款进行再融资，那么预计需要支付25万美元的2%到6%，即大约5000到1.5万美元。

　　如果你打算再融资，确保你能承担相关费用，如成交费用、评估费和产权保险。总费用将根据你所在的地区而有所不同。

　　Channel表示，你还可以关注你的“盈亏平衡点”，即你的节省超过再融资成本的时刻。