纽约，7月9日(新华社)——本周《纽约时报》的一项调查显示，全球变暖带来了越来越多的破坏性天气，并大幅推高了家庭保险的成本，美国公司向一些人收取的费用远远高于其他具有类似风险水平的房主。

　　“行业专家为这种差异提供了几个原因，包括农村州的房主较少分担风险，各州的保险欺诈率各不相同，这可能会推高保费，”该报称，并指出“与官员质疑公司提供的理由并试图保持低利率的州相比，监管机构对提高费率请求的审查较少的州收取的保费较高。”

　　数据显示，在2020年至2023年期间，平均溢价上涨了33%，远高于通货膨胀率。但报告称，在一些地方，房主支付的保险费用(占房屋价值的比例)是居住在其他地方、面临类似恶劣天气风险的人的两倍多。

　　《纽约时报》的分析基于新的数据，这些数据首次使人们有可能看到美国各地按县和邮政编码划分的家庭为家庭保险支付的费用。在9000多个邮政编码中，去年一个典型的美国家庭为每10万美元的房屋价值支付了大约500美元的房屋保险费，即0.5%。

　　但在去年经历了7000多场野火的加州，许多邮政编码地区的典型房主支付的保费低至房屋价值的0.05%。相比之下，在阿拉巴马州、俄克拉荷马州、路易斯安那州和德克萨斯州的部分地区，房主平均面临的房屋保险费超过当地房屋价值的2%。

　　在保险费率超过实际风险的社区，人们可能负担不起房屋所有权。哈佛商学院(Harvard Business School)研究保险费率与风险差异的金融学教授石田森(Ishita Sen)说，在保险价格过低的地方，它鼓励人们搬到可能遭受野火或其他灾害袭击的地区，这些灾害可能会导致经济崩溃。她说，其结果是，美国的家庭保险市场日益扭曲，并补充说，这个市场正在“激励各种疯狂的行为”。

　　美国的房主通常通过一个托管账户，在缴纳保险费的同时缴纳抵押贷款和房产税。他们每月向抵押贷款服务公司支付一笔款项，然后该公司再支付给抵押贷款机构、当地政府和保险公司。该系统旨在确保房主不会错过付款。

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