英国人被告知要充分利用他们的养老金津贴，一些储蓄者每年可以缴纳高达6万英镑的养老金，并获得税收减免。

　　你需要赚6万英镑才能充分利用你的免税额，但如果你是一个高税率的纳税人，你只需要支付3.6万英镑。

　　如果你在上一个纳税年度没有使用你的免税额，你也可以使用HMRC的“结转”，只要你在这三年内赚到这个金额，你就可以在这个纳税年度缴纳高达20万英镑的免税额。

　　Hargreaves Lansdown退休分析主管海伦·莫里西（Helen Morrissey）表示，退休可能感觉很遥远。

　　她说：“重要的是不要自满。采取“设置并忘记”的方法可能意味着你的计划会陷入各种陷阱，这些陷阱可能会对你最终的结果产生重大影响。现在采取一些简单的行动就能带来巨大的改变，未来的你会为此感谢你的。”

　　莫里西声称，养老金税收减免是退休生活中隐藏的英雄，这意味着对基本税率纳税人来说，100英镑的贡献只需要80英镑。

　　“更高税率和额外税率的纳税人得到了更好的待遇，他们缴纳的100英镑养老金分别只花了60英镑和55英镑。然而，在某些情况下，你不会自动获得全额税收减免。

　　基本税率的税收减免通常会自动添加到你的捐款中，如果你的养老金是在工资牺牲下设定的，你就不需要申请额外的减免。然而，如果你是高税率或额外税率的纳税人，你可能需要通过自我评估申请额外的20%或25%的税收减免。

　　如果你的退休金是在净工资安排下建立的，那么将采取正确的税收减免。然而，如果你的养老金是在所谓的源头减免下建立的，那么你将需要通过自我评估申请额外的税收减免。

　　这是因为如果你的养老金是一种净工资安排，你的养老金缴款在缴纳所得税之前从你的工资中扣除，你的计划按照你的边际所得税率申请税收减免。

　　如果像许多私人养老金（如SIPPs和一些工作场所养老金）一样，它从源头上被设置为减免，那么你必须申请额外的税收减免。这是因为捐款是从你的税后工资中扣除的。

　　雇主从雇员的工资中收取80%的缴款，然后从英国税务海关总署收回额外的20%。这意味着如果你有权以更高的税率享受税收减免，那么你需要申请。

　　可以很容易地将您的贡献设置为自动注册的最低水平，而无需更新它们。对一些人来说，这足以让他们在退休后得到所需的钱，但对另一些人来说，这就不够了，如果他们不参与，他们可能会受到严重的打击。

　　根据HL 's Savings and Resilience Barometer的最新数据，只有38%的家庭步入了适度退休的轨道，这是我们更多人应该关注的一个领域。

　　我们中的许多人每年最多可以存入6万英镑的养老金，而且还能享受税收减免。对于税率较高的纳税人来说，这意味着你缴纳的6万英镑实际上只花了3.6万英镑，因此非常省税。

　　如果你在过去三年中有任何未使用的免税额，你也可以通过一个叫做结转的过程来利用这些免税额，这意味着你可以在本纳税年度向SIPP缴纳高达20万英镑的免税额（只要你的收入至少达到这个数额）。

　　如果你已经用完了自己的津贴，那么你可以向你所爱的人的SIPP捐款，给他们急需的退休刺激。你每年最多可以向没有工作的配偶或子女缴纳2880英镑的SIPP，他们将以税收减免的形式获得政府的补足，使缴纳额达到3600英镑。

　　人们很容易忘记老雇主给你的养老金，但不去追踪他们可能会让你损失数千英镑。如果你认为有一笔养老金误入歧途，请联系政府的养老金追踪服务。你需要你的雇主或养老金提供者的名字，他们会给你联系方式，这样你就可以联系到他们了。

　　一旦你把养老金凑到一起，把它们合并起来可能是有意义的。这可以节省您的时间、金钱和管理成本。然而，在你这样做之前，确保你没有产生任何昂贵的费用或错过有价值的福利，如保证年金率。

　　年金现在提供了很大的价值，但你需要搜索市场以获得最好的交易。不同保险公司的报价各不相同，选择第一家保险公司可能会让你在退休的过程中损失数千英镑。