在个人投资方面，爱尔兰的金融文化还有很多不足之处。

　　从历史上看，我们是一个更青睐银行存款、信用合作社和国家储蓄产品，而不是投资于股票和基金等金融工具的国家。

　　从历史上看，我们是一个更青睐银行存款、信用合作社和国家储蓄产品，而不是投资于股票和基金等金融工具的国家。

　　人们可能将这种行为归因于金融危机的创伤、对金融体系的普遍不信任和/或金融教育水平低下。

　　但不管原因是什么，不可否认的是，爱尔兰暗淡的投资文化正在限制其人民的财富潜力。

　　全球股市的长期平均年化回报率在9%左右。扣除税收、通货膨胀和其他成本后，它更像是5%。

　　但这比爱尔兰银行存款好得多，爱尔兰银行存款在扣除税收和通胀因素后，最有可能为爱尔兰储户提供负实际回报。

　　即便如此，截至2024年底，爱尔兰银行仍有价值约1593亿欧元的家庭财富作为存款。

　　爱尔兰的家庭存款占家庭财富总额的比例是欧洲最高的，而我们在上市股票和证券上的投资却是最低的。

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　　他补充说，爱尔兰可以走在全球ETF行业的前列

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　　也许最令人震惊的是爱尔兰家庭参与（或缺乏）交易所交易基金（etf）的比率。2019年，爱尔兰家庭持有的ETF仅相当于爱尔兰家庭净资产总额的7.03亿欧元（或0.09%）。

　　具有讽刺意味的是，爱尔兰是欧洲ETF的市场领导者，欧洲ETF总资产的71%可归因于在爱尔兰设立或“注册”的ETF。

　　令人惊讶的是，爱尔兰能够站在全球ETF行业的最前沿，而其人口却与ETF投资完全疏远。

　　ETF是一种投资基金，其股票在一家或多家证券交易所买卖。

　　ETF允许投资者通过简单地购买ETF的股票来获得对各种金融资产的敞口。许多etf是“指数基金”，允许投资者获得与特定指数表现挂钩的投资回报。

　　指数是衡量给定市场或市场子集表现的衡量工具。

　　例如，MSCI世界指数衡量的是23个发达国家大中型企业的股票表现。相反，标准普尔500指数衡量的是美国500强公司的股票表现。

　　投资者可以购买“跟踪”这些指数中的任何一个的etf股票，在许多其他指数中，赚取每个指数的回报。

　　无论是全球股票、公司债券、清洁能源，甚至是房地产，如今似乎什么都有一只ETF。

　　在全球范围内，ETF受到了爆炸式的欢迎，到2028年，全球ETF资产预计将达到19.2万亿美元（合18.39万亿欧元）。这种受欢迎程度的增长，特别是指数基金的受欢迎程度的增长，可能有五个主要原因：

　　与要求投资者积极选择投资的投资策略相比，指数基金一直为投资者提供更好的历史回报。

　　IFs成本低，总费用率（ter）往往比同类产品更具竞争力。

　　由于他们投资于大量的资产，因此他们也是多元化的，从而有助于管理风险和波动性。

　　投资组合很方便，因为与投资个别公司的股票相比，它们只需要一小部分初始和持续的投资研究。

　　它们非常容易获得，许多金融机构提供移动和网络应用程序，允许投资者以低至1欧元的价格购买股票。

　　Revolut就是这样一家金融机构，它使爱尔兰消费者能够在金融市场上进行投资。

　　他们于2月19日推出的最新产品包括针对爱尔兰投资者的“零佣金ETF投资计划”。

　　简而言之，如果你在Revolut上对一个或多个符合条件的etf进行经常性投资，你就不必为这些订单支付佣金。

　　虽然从银行业的角度来看，Revolut在爱尔兰可能是一个家喻户晓的名字，但重要的是要意识到，在投资应用程序和无佣金ETF投资方面，他们并不是城里唯一的游戏。

　　Trade Republic等竞争对手为交易平台上的etf、股票和债券提供免佣金的“储蓄计划”——与Revolut的“投资计划”概念类似。

　　Trading 212向爱尔兰消费者提供无佣金的ETF投资，无论投资是否自动化。

　　与Revolut类似，Degiro为精选etf提供免佣金投资，不过有更多的警告和额外的手续费。

　　对于包括Revolut在内的所有这些平台来说，重要的是要意识到“零佣金”并不一定意味着零成本。

　　其他潜在成本包括存款费、外汇费、交易和服务费、订单流支付（从2026年7月1日起在欧盟被禁止）、证券借贷、买卖价差和交易费用。

　　在选择投资平台和ETF投资时，重要的是尽可能降低成本，因为它们会对投资回报产生负面影响。

　　，

　　但使用其中一个或多个投资平台投资etf安全吗？简而言之，是的。上述所有金融机构都是受监管的实体，并受到高标准的监管监督。

　　此外，这些机构中的每一个都使用“资产隔离”来将你的投资与机构本身的资产分开，从而在机构破产的情况下保护你的钱。

　　欧盟投资者补偿计划（EU Investor Compensation Scheme）更进一步，该计划为投资者的损失提供高达90%的赔偿，最高赔偿金额为20,000欧元，如果此类损失是由于机构未能保护投资者的资产而引起的。

　　Revolut的相关限额为2.2万欧元。10万欧元的欧盟存款担保计划不适用于投资，但可以适用于该机构或其合作银行持有的非投资现金存款。

　　考虑ETF的税收也很重要。就受欢迎程度而言，爱尔兰的税收立法并未给etf带来任何好处。

　　ETF的收入和收益目前的税率为41%。此外，ETF受“视为处置”制度的约束，这是爱尔兰独有的一项政策，根据该政策，ETF的收益每持有8年就征税一次，无论收益是否通过出售实现。

　　这一政策不仅给投资者带来了高昂的成本，而且给ETF投资带来了很高的管理负担。幸运的是，基金部门2030审查建议政府取消视为处置，并将ETF收益的税收降至33%，这将增加ETF的吸引力。

　　财政部长帕斯卡·多诺霍（Paschal Donohoe）最近重申了他的承诺，将把这些建议作为2026年预算的一部分加以考虑。

　　长期交易所交易指数基金投资一直是散户投资者投资资金的一种方式，即使不是最好的方式。

　　与养老金投资相结合，ETF投资是爱尔兰投资者为退休做准备并保护其财富免受通货膨胀影响的一种有价值的手段。

　　随着Trading 212、Trade Republic和Revolut等金融机构通过低成本、用户友好和受监管的技术使ETF投资民主化，现在是开始ETF投资的最佳时机。

　　通过结合金融教育、优惠的税收政策和对创新的支持，爱尔兰政府可以帮助确保其人民与爱尔兰基金部门本身一样站在全球etf的最前沿。

　　Dan Malone是一名特许会计师、特许税务顾问和合格财务顾问。他是爱尔兰个人理财YouTube频道Malone Financial的创始人

　　*过去的表现不代表未来的结果。投资有亏损的风险。

　　本文内容仅供参考，并不构成对任何投资产品的投资建议或推荐。