【编者按】财富传承正在成为全球高净值家庭最严峻的考验。最新研究显示，未来25年将有超过120万亿美元资产移交下一代，但超七成继承人选择抛弃父辈的财富顾问。这不仅是客户流失危机，更折射出代际沟通的深层隔阂——许多创富者直至临终都未与继承人完成关键对话，导致毕生积累的财富在传承瞬间陷入管理真空。当40-60岁的继承人们早已建立自己的财富关系网，父辈精心挑选的顾问反而成了“最熟悉的陌生人”。这场静默的财富转移风暴，正在拷问每个家庭的传承智慧。

　　据Cerulli Associates数据，未来25年将有超过120万亿美元的财富移交至继承人手中。

　　这家机构对金融资产至少25万美元的投资者调查发现，仅有27%的未来受益人（主要是配偶和子女）计划延续父辈的财富顾问。9月发布的报告显示，在已继承财富的人群中，这个比例进一步骤降至20%。

　　但绝大多数继承人并非转向自主投资或数字理财产品。调查显示，半数更换顾问的继承者坦言已拥有专属顾问；28%的人直言与父辈顾问素未谋面；仅14%明确拒绝专业理财服务，10%认为原顾问无法满足特定投资需求。

　　“当父母在七八十岁离世时，继承人多在40-60岁之间”，Cerulli研究分析师John McKenna指出，“这些继承人早已成长为成熟的财富管理客户，他们更倾向拓展现有理财关系，而非与陌生顾问重新建立连接。”

　　研究同时揭露了令人玩味的矛盾：尽管创富者对自身顾问满意度颇高，但73%的人对继承人是否延续原顾问持放任态度。仅逾四分之一强烈希望子女延续原团队，超半数表示“尊重子女选择”或“尚未确定”，另有7%明确反对继承人沿用原顾问，最主要理由是“双方从未建立信任关系”。

　　“核心困境在于，客户总在逃避与家人讨论遗产规划”，Cerulli高级总监Scott Smith直指要害。即使在资产超500万美元的高净值人群中，仍有20%打算让继承人在自己离世后才知晓财富详情。真实数据可能更严峻——34%的继承人证实，他们确实是在继承发生后才获悉完整资产细节。

　　Smith道出这个世代悖论：“创富者总以为能在生前完成传承对话，但继承人们反馈，这些关键对话从未发生。”

　　这导致财富顾问极少有机会向“下一代客户”展示服务价值。Smith强调，顾问必须推动客户打破沉默，“要向核心客户强调：让继承人提前介入至关重要。这既能避免继承时的慌乱无措，更是对至亲的真切关怀——我们不仅是在留住资产，更是在为您珍视的人铺设平稳过渡的桥梁。”