【编者按】在美国房贷市场的灰色地带，一场关于"共享增值贷款"的战争正悄然上演。波士顿非营利机构BlueHub资本打造的"救命贷款"计划，被另一家公益组织NACA斥为"掠夺性高利贷"。这场持续四年的法律拉锯战，折射出底层民众在住房危机中的两难处境——是接受看似苛刻的条款保住家园，还是在法拍潮中流离失所？当萨福克高等法院的判决如达摩克利斯之剑悬停，750个家庭的命运也随之摇摆。或许正如业内人士所言，真正的悲剧在于：在系统性风险面前，弱势群体永远是最脆弱的棋子。

　　总部位于波士顿的社区借贷机构BlueHub资本周五宣布，将暂停其颇具争议的共享增值贷款计划。该机构声称这项计划能帮助面临法拍的房主保住住房，但由于在其总部所在州陷入法律纠纷，不得不暂时中止业务。

　　BlueHub表示将在包括马萨诸塞州在内的11个运营州暂停共享增值抵押贷款。通过这种特殊贷款模式，这家非营利组织先从抵押贷款机构手中收购房产，再将其回售给原住户。贷款方案不仅降低本金和月供，还约定当房屋出售或再融资时，机构将分享房产增值收益。

　　暂停业务的导火索源于八月萨福克高等法院的判决。由另一家全国性非营利组织"社区援助公司"资助的集体诉讼，代表一群对BlueHub不满的贷款人提起了这项诉讼。

　　尽管一年前通过的经济发展法案中包含豁免非营利机构共享增值贷款法律责任的条款，但法官认定该条款不具追溯效力。

　　BlueHub坚称这类贷款能帮助房产价值低于抵押贷款的房主避免法拍，强调参与者财务状况得到改善且条款披露充分。但NACA直指这是针对弱势群体的高利掠夺性贷款。

　　目前BlueHub正就判决中的部分内容提起上诉，包括禁止其以高于收购价转售房屋的规定。但最终，考虑到法律环境存在太多不确定性，机构决定暂缓业务直至诉讼尘埃落定。

　　"这根本是一场持续抹黑我们的行动，"BlueHub首席执行官埃莉斯·切丽表示。她坚称该项目并不盈利，"这意味着那些房屋净值已低于贷款总额的法拍房主，将失去最后的救命稻草。"

　　切丽与签署该经济发展法案的州长莫拉·希利相识数十年，曾多次为希利的竞选筹款。

　　自2009年房地产低谷期启动该计划以来，BlueHub已发放750余笔此类贷款，其中近450笔在马萨诸塞州。约半数参与者通过再融资或卖房还清了贷款。随着近年房价飙升，这类贷款发放量急剧萎缩，过去五年仅新增8笔。

　　切丽强调保留这项工具至关重要："经历过市场周期的人都明白，房价不会只涨不跌。我们正在为下一轮衰退未雨绸缪。"

　　NACA首席执行官布鲁斯·马克斯则将BlueHub的退让视为多年抗争的胜利："我们视消除又一项掠夺性业务为荣誉勋章。虽然这是积极进展，但迟到了整整15年......BlueHub根本是在利用房主的绝望牟利。"

　　马克斯透露，2020年当多名房主联系他组建反BlueHub联盟时，NACA决定为诉讼提供资金支持。

　　原告律师杰弗里·维森纳在邮件中表示："BlueHub终止掠夺计划的消息令人振奋，现在他们应该为数百名参与者提供合理补偿。"

　　然而BlueHub的借款户罗斯·韦伯斯特-史密斯听闻此讯后忧心忡忡。作为住房援助组织"斯普林菲尔德零流失"的员工，她经常推荐求助者联系BlueHub。2017年她与丈夫通过共享增值贷款保住了斯普林菲尔德的家，尽管承担着6.45%的三十年固定利率，他们仍不愿转向那些"永远找不到客服"的贷款机构。

　　"我们看重的是遇到困难时，知道该打电话找谁，"韦伯斯特-史密斯道出了底层借贷者最朴素的心声。

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