英国财政研究所（IFS）的一项新研究显示，数百万英国员工的退休收入不足。

　　这项研究是《养老金评估》（Pensions Review）的一部分，是与英国金融公平信托（abrdn Financial Fairness Trust）合作进行的。研究显示，在参加固定缴款养老金计划的私营部门员工中，有30%至40%的人在退休后可能达不到标准收入基准。

　　这一令人震惊的调查结果突显了英国养老金制度改革的迫切需要。

　　尽管自动登记在提高工作场所养老金吸收方面取得了成功，但由于大多数工人的缴款较低，仍然存在重大挑战。在私营部门，只有不到一半的员工将其收入的8%以上存入养老金。

　　财政研究所的结论是，需要将更多的资金存入私人养老金计划，以达到预期或最低的退休收入和生活标准。

　　这是因为老年人的预期寿命更长，收入增长更低，储蓄回报更低，这些都抵消了更慷慨的统一费率国家养老金在寻求提供令人满意的退休收入水平方面的积极影响。

　　伦敦皇家学院政策主管杰米?詹金斯（Jamie Jenkins）将这种情况描述为一颗“定时炸弹”，具有严重的社会和经济影响。

　　詹金斯说：“政府对养老金格局的审查是一个关键的转折点，也是一个难得的机会，让我们走上不同的轨道；这让人们对未来充满信心，并使我们的经济在长期内走上更可持续的道路。”

　　财政研究所提出了一种有针对性的方法，帮助雇员在他们更有能力的时期增加储蓄，并将其作为养老金审查的一部分。

　　应对退休储蓄挑战的政策建议包括：

　　确保所有员工至少获得3%的雇主养老金贡献就总付出，不管自己贡献多少。

　　将自动登记领取养老金的年龄范围从22岁扩大到16-74岁。

　　目标增加了员工违约率供款对象为平均及以上收入人士。

　　提高雇员最低供款的合资格入息上限。

　　将自动登记系统中的关键参数与平均收入增长挂钩。

　　无论雇员缴纳多少，该提案都规定雇主缴纳至少3%的保费，这可能使目前选择退出或没有自动加入的22%私营部门员工受益。

　　将自动登记的年龄范围扩大到16-74岁，将有助于更多的人在整个工作生涯中为退休储蓄。

　　增加平均收入及以上人群的违约供款的建议，目标是在他们可能更负担得起的地方增加储蓄。

　　提高合格收益的上限，并将关键参数与收益增长挂钩，将使该体系经得起未来考验。

　　实施这些建议将使那些目前正在步入中低收入退休行列的人的退休收入每年提高到2100英镑。但研究表明，这只会使低收入者的实得工资减少一小部分。

　　伊夫林合伙公司的财务规划合伙人加里·史密斯说：“每个储蓄者都需要考虑自己退休后需要或想要的收入，并根据自己的生活情况制定一个储蓄计划来实现这一目标。”

　　“虽然我们总是敦促储蓄者在估计他们需要的养老金数额时，要大胆一些，但那些在工作结束后没有住房成本并继承一大笔遗产的人，与那些需要养老金的人有着截然不同的需求。”

　　“虽然在某些情况下，继承确实没有出现，有时依赖它们可能有风险。

　　“退休后的生活方式往往部分取决于财务状况，但也可能是一些储蓄者对新车和昂贵的假期不感兴趣，这将对他们的收入产生影响。”

　　“有些人可能希望留下一笔可观的遗产，而对另一些人来说，这可能不是一个因素：如果有人愿意在晚年耗尽养老金，而不是只提取一些在死后留下一大笔钱的金额，这将减少他们在积累阶段需要储蓄的金额。”