编者按：在爱情的世界里，金钱常常是那个“隐形”的第三者。从第一次约会谁买单，到婚后如何规划家庭开支，金钱观的无形较量时刻影响着感情的走向。有人说“谈钱伤感情”，但现实中，多少亲密关系恰恰败给了“不敢谈钱”？最新研究揭示，财务兼容性竟是预测感情长久度的关键指标。当浪漫邂逅现实，我们该如何智慧地平衡情感与金钱？这篇文章将带你直面爱情中最现实的课题——学会在关系中谈钱，或许才是最高级的浪漫。

　　金钱可能是浪漫关系中的“电灯泡”。第一次约会该花多少钱、要不要AA制，总让人纠结；什么时候打探伴侣的收入才算合适？如果两人财务上不合拍，这段关系注定要玩完吗？

　　一个家庭不能只靠化学反应运转，你也不可能凭感觉就一起买房。消费习惯、对债务的态度和收入水平，都会实实在在地影响你们的共同生活。

　　财务兼容性能在很大程度上预测一段关系是持久还是破裂。而这一切，从第一次约会就开始了。

　　第一次约会就能透露出财务兼容的线索。恋爱初期，情侣们常会担心自己的消费习惯传递出什么信号——省钱会显得吝啬还是理智？AA制会让对方下头吗？大手笔会不会制造虚假期待？

　　你的消费方式，以及约会对象对此的反应，很能说明你们的金钱观。

　　有一点是肯定的：打肿脸充胖子只会让焦虑与日俱增。

　　“无压力约会的关键不在于死守某个具体金额，而是了解自己的整体财务状况并设定现实的界限，”在线储蓄平台Raisin的爱尔兰负责人尤安·奥哈拉说。

　　“约会该花多少钱没有统一标准，但有个大致框架能防止开销悄悄超标。”他说，检查支出最简便的方法之一是用百分比思考，而不是只看价格。

　　“通常，将包括约会在内的全部社交娱乐支出控制在每月实得收入的10%到15%左右，既能玩得开心，又不会给整体财务造成压力。”

　　他举例说，比如某人月入2500欧元，那么用于夜生活、爱好和约会的总预算大约在250至375欧元。

　　对于第一次约会，通常没必要花费月收入的1%到2%以上。对于月可支配收入2500欧元的人来说，这大约是25到50欧元。

　　“一杯咖啡、一次散步或几杯饮料，通常就足够了解一个人了，还避免了昂贵晚餐或活动可能带来的压力，”奥哈拉说。

　　“如果你们经常见面，偶尔的晚餐或共同活动可能会占到收入的3%到5%。”

　　平衡之道

　　“约会应该是愉快的，而不是让你月底感到捉襟见肘或内疚的事。”

　　不过，你也可以把约会看作一种投资——因为Raisin的研究表明，组建家庭确实能带来回报。

　　根据Raisin的数据，在爱尔兰维持单身人士的“平均生活水平”每月大约需要2307欧元。这是基于包括房贷或租金、能源、宽带、房产税和家庭保险在内的特定家庭生活开支计算的。

　　而情侣每月则需要2535欧元。

　　情侣可以分摊这些费用，每人支付约1267欧元，但单身人士必须独自承担全部——每月多出1040欧元。

　　“在爱尔兰，单身往往意味着要用一份收入承担全部住房成本、水电费和日常账单，”奥哈拉说。“这使得像约会这样的自由支配支出感觉上重要得多，即使单笔金额很小。”

　　或者，你也可以把约会看作一种“投机积累”——现在投资是为了以后的回报。

　　通过组建家庭，度假和买车会便宜很多。同居能使租金、水电费和食品成本减半。首次购房者可以借到双方合计收入四倍的贷款，通常远高于独自购房的额度。

　　组建家庭绝对有回报，但对金钱保持坦诚可以避免日后代价高昂的分手。

　　婚礼钟声

　　在热恋阶段，你可能对伴侣的花销视而不见，但这对你财务和个人幸福的影响终将显现。

　　心理治疗师、爱尔兰咨询与心理治疗协会成员海伦·布朗曾帮助过一些因即将到来的婚礼开销而被推向危机边缘的夫妇。

　　“不幸的是，我遇到过好几对这样的情况：其中一方眼睁睁看着这一切发生，越来越不安和痛苦……他们对正在产生的费用感到震惊，”布朗说。

　　她说，如今为期两天的婚礼常常成为标配，出国举办单身派对、定制情侣睡衣、为庞大的婚礼派对准备礼物也是如此。

　　为了制作光鲜的Instagram内容而在无人机摄像等方面花钱，现在已是主流。

　　“我总想起《欲望都市》里婚礼策划师安东尼的那句台词：‘长岛有个女孩给自己搞到中风了’，”布朗说。

　　“我见过一些夫妇，为了支付婚礼费用，把房子挂在Airbnb上出租，自己搬回去和父母挤在小房间住，或者分开住，”她说。

　　新人们正在为婚礼背负“成千上万”欧元的债务，这可能在最后一刻让双方的不合拍暴露无遗。

　　布朗说，如果你忽视这些迹象，证据可能很早就出现了。如何处理参加别人婚礼的重大开销就是一个考验。

　　“你们俩是否都选择作为客人‘全力投入’一场婚礼——参加单身派对旅行、买贵重礼物并住宿？”布朗说。你们是否都觉得必须参与所有环节，还是会商量缩减暑期度假计划来弥补？

　　“另一方是否愿意以理智谨慎的方式处理，比如为此存钱，或者自己不出远门以便能参加？你们俩是否都认为必须为此做计划？”布朗问道。

　　恋爱期间如何协商共同开销，很能说明问题。

　　她说，清醒地认识婚后共同生活可能的样子，并讨论彼此的期望也至关重要。

　　你们设想家庭永远保持双收入吗？如果计划要孩子， childcare 怎么安排？是期望有人继续做“高薪工作”来支付度假、清洁工和私立学校的费用，还是内心默默希望有人能暂停职业生涯？

　　如果对共同生活有期待，你们就需要谈谈钱。

　　开口提问

　　什么时候询问新伴侣的收入才算合适？问得太早可能把对方吓跑，但完全回避这个话题日后会制造麻烦。

　　“第一次约会不需要交换银行余额，但一旦你们开始定期见面，开始了解彼此的经济状况是合理的，”Raisin的奥哈拉说。

　　根据Raisin去年对爱尔兰800名成年人的调查，近五分之三的人认为金钱对关系健康起着重要作用，超过一半的人曾与伴侣经历过财务压力。

　　“谈论对方是在为攒首付、还债，还是优先考虑旅行和体验，有助于尽早设定期望。如果一方的财务灵活性比另一方大，这些对话尤其重要，”奥哈拉说。

　　“早点谈钱并不不浪漫，”他补充道。“这很实际。它有助于避免关系更稳固后产生怨恨、压力或内疚。”

　　海伦·布朗同意这一观点。“如果你和某人生了孩子，你就和他们缔结了一生的法律契约——这比一起买房更甚，”她说。

　　“你需要了解即将与之建立法律契约的人的经济状况，所以，绝对应该进行那些关于工资、储蓄、养老金、健康保险和财务承诺的对话。”

　　布朗说，关于未来遗产的假设在夫妻治疗中经常出现。夫妻们往往不愿打破对此的沉默。

　　“我遇到过一些人说，我的伴侣会从家里继承一些钱，那会帮我们买房——但没人谈过那具体是多少。这很常见，”布朗说。

　　在这个国家，许多夫妇购买第一套房子都依赖于“爸妈银行”的资助。

　　“但如果你没谈过‘爸妈银行’账户里到底有多少余额，那就不太妙了，”布朗说。

　　“我遇到过一些夫妇，一方以为父母资助的首付可能是5万欧元，而父母可能想的却是5千欧元。”

　　债务让我们分离？

　　个人收入多少是一回事，但对借贷的共同态度可能是判断兼容性的最大指标。

　　“我们看到的最大问题是，一个人是否愿意花钱影响到其财务状况——即是否愿意负债，”布朗说。

　　购买负担不起的东西是否令你厌恶？或者你成长的家庭里，借钱度假、装修新厨房或买沙发是常态？

　　布朗说，两种方式都没有“错”，但双方都需要准备好正视财务决策的后果。

　　“债务终究是必须面对的，不能无限期拖延，”她说。

　　“你可能会说，这辆车或这次度假对我非常重要，很特别，它能提升我的幸福感，或创造对我真正重要的回忆——但你终将需要在某个时刻为此付出代价。”

　　她说，能够对自己和伴侣坦诚消费情况至关重要。这关乎拥有共同的财务现实。

　　“这可能小到‘我信用卡上有几百块钱是你不知道的’，大到‘我欠下巨额债务，现在我们买不了房子了’，”布朗说。

　　财务透明的程度范围很广，从未告知伴侣某项消费，到主动隐瞒，再到欺骗。

　　“回顾金融危机时期，有很多关于职业债务失控却未与配偶分享的故事，”布朗说。

　　如果你认为你能改变伴侣的金钱观，请三思。

　　“如果你想获得幸福，你必须认真思考是否能接受并忍受他们的财务方式，”布朗说。

　　一个人是挥霍还是节俭，通常是根深蒂固的。“试图改变这一点，就像试图改变他们个性中非常根本的一面，那是不可能的。如果你想改变他们，冲突就在所难免。”