【编者按】医疗，是民生之基，也是无数普通家庭头顶的“安全网”。然而，当这张网的支撑突然被抽走，生活将面临怎样的震荡？2025年底，美国《平价医疗法案》市场上一项惠及数千万人的增强补贴政策正式到期。这并非仅仅是政策文本的变更，而是数百万家庭真实财务困境的开始——保费翻倍、保障降级，甚至被迫“裸奔”。在通胀高企、生活成本攀升的今天，医疗支出的剧增正将许多中产与自雇者推向抉择的悬崖。本文通过三个普通美国家庭的故事，揭示了后补贴时代普通人面临的医疗困境与财务挣扎，也折射出医疗政策变动如何深刻影响着选举政治与社会稳定。这不仅是美国的镜鉴，更是所有追求全民医疗保障社会需要深思的课题。
曾帮助数百万人在《平价医疗法案》（ACA）市场上负担医疗保险的增强补贴，已于2025年底到期——这迫使许多人做出艰难的经济抉择。
这项自2021年实施的增强补贴，去年为约2200万人降低了保费，占所有ACA参保者的90%以上。
无党派卫生政策研究组织凯撒家庭基金会（KFF）估计，补贴失效导致2026年普通受益者的保费增加了一倍以上。
其影响可能远远超出家庭钱包的范围：政治评论员表示，这场财务余震可能会影响11月中期选举的结果。
国会中的民主党人一直在推动延长增强补贴。而国会中大多数共和党人至今表示反对，尽管卫生政策专家指出，增强补贴使得ACA在红州的参保人数激增。根据KFF的数据，截至去年，自2020年以来ACA市场新增的1290万参保者中，有1140万（占增长总数的88%）来自前总统唐纳德·特朗普在2024年大选中赢得的州。
白宫发言人库什·德赛在一份电子邮件声明中表示，受增强保费补贴到期影响的消费者数量在美国人口中占比较小。
他说：“与民主党人吵着要求向保险公司投入更多资金不同，特朗普总统正专注于通过他的‘伟大医疗计划’，为每个美国人带来真正可负担的医疗。”
政策专家将ACA市场描述为那些无法通过其他方式（例如雇主提供的保险，或分别面向老年人和低收入者的联邦医疗计划——医疗保险和医疗补助）获得保险的人的最后选择。
根据皮尤研究中心的数据，大约7%的美国总人口通过ACA市场获得医疗保险。
小企业主、零工经济从业者、自由职业者和提前退休人员是转向ACA市场购买保险的典型人群。
现在，这些美国人中的许多人必须决定是支付更高的保费、降低保险覆盖范围，还是可能完全放弃医疗保险。
以下是其中三个人的故事，CNBC通过查看包括医疗保险和纳税记录在内的文件进行了核实。
47岁的南希·林德表示，她需要医疗保险——而ACA市场目前是她和丈夫唯一的好选择。
然而，这对住在亚特兰大郊外的夫妇，2026年的健康保费变成了原来的三倍。
他们现在每月为保险计划支付483美元，高于2025年的每月162美元——每年差额近3900美元。
根据最新的纳税记录，相对于他们约3万美元的收入，这是一笔巨大的增长。
“当我们发现（增强）补贴即将取消时，我吓坏了，”南希说。“因为在我看来，这些补贴是我们能够负担得起市场保险的必要条件。”
林德夫妇自2019年起就在ACA市场上购买医疗保险。
她说，那一年，林德的丈夫失去了公司工作（该工作被外包到海外），他开始了一项业务，转售从遗产拍卖、拍卖会和其他渠道获得的物品。
林德曾是一名教师，由于一系列健康问题——包括脑瘤治疗及其后遗症，以及帕金森综合征（一种引起类似帕金森症状的神经系统疾病）——她不再工作。
她说，她一年要看很多医生——神经肿瘤学家、癫痫病学家和运动障碍神经学家等——并且服用大量药物。
“我必须要有医疗保险，”她说。
自首次注册ACA保险以来，林德夫妇一直使用同一款白银级健康计划。
林德说，这是该地区少数几个她所有医生都接受的保险选项之一。该计划2026年的自付费用上限为1500美元，她说这对他们来说相对可以承受。
“我的医疗开销很大，”她说。“我必须确保我们有一个非常好的健康保险计划。”
即使在增强补贴失效后，联邦政府仍在支付ACA补贴的基准水平，即保费税收抵免。
然而，补贴不再那么慷慨，而且有资格获得资助的家庭也更少。
有资格获得补贴的家庭可以选择在报税季一次性领取，或者作为每月保费的直接减免提前领取。
大多数人——包括林德夫妇——选择提前领取补贴。政府根据参保者在注册时提供的年度收入预估来支付预缴税收抵免，并在报税季结算多付或少付的款项。
南希和她的丈夫预估2025年和2026年的年收入相同。这是一个重要的细节，因为它表明他们的保费波动并非由于收入预估的变化所致。
南希说，夫妇俩现在每月额外支付321美元的健康保费，这将迫使他们过上更节俭的生活。
她说，他们通常每周外出就餐一次，但现在选择快餐而不是正餐。他们可能很快需要更换他们的轿车和卡车，但现金流的减少使得为这类事情存钱变得更加困难。
她说，为了在ACA增强补贴可能到期的情况下做好财务准备，他们在2025年没有度假。今年也不会去。
“我想念度假，”南希说。
凯特·比沃纳和她的丈夫选择降低他们的健康保险级别，而不是支付急剧上涨的保费。
这对来自亚利桑那州的音乐家夫妇表示，如果他们保留原来的健康计划，今年每月将需要自付近400美元的保费——是他们2025年每月支付的118美元的三倍多。
“我们根本没有那种现金，”37岁的小提琴家兼小提琴教师比沃纳说。“我们勉强维持生计，但还没准备好突然面对那样的大幅上涨。”
他们选择注册青铜级计划，并放弃了原来的白银级保险。
与ACA市场其他级别的保险相比，青铜级计划通常有一个权衡：前端保费较低，但如果消费者需要医疗服务，后端的自付费用则更高。
例如，根据KFF的数据，2026年青铜级计划的年平均免赔额接近7500美元。而所有ACA市场计划的平均免赔额为2900美元。
免赔额是指家庭在保险开始支付费用之前，需要为网络内医疗费用支付的金额。
比沃纳和她的丈夫在2026年每月支付158美元的保费，略高于2025年。然而，他们的医疗年度免赔额高达15000美元——与去年相比急剧上升，去年夫妇俩的医疗免赔额为0美元，处方药免赔额为1500美元。
她说，这简直是“飙升”。
比沃纳说，她和丈夫相对健康，购买保险主要是为了应对“以防万一”的情况。她说，他们很难从一笔巨额医疗账单中恢复过来。他们两人的年收入合计约为5万美元。
“如果我们不得不去医院什么的，我们将背上多年的债务来偿还，”她说。
左倾智库城市研究所的研究人员在一封电子邮件中表示，早期的州级数据——例如加利福尼亚州和宾夕法尼亚州——表明成千上万的家庭也选择降级到青铜计划。
例如，根据宾夕法尼亚州健康保险市场的数据，与2025年相比，2026年该州注册青铜计划的居民增加了约3.3万人，增幅达30%。
根据加州州级市场数据，2026年，超过56.4万人（占该州ACA参保者的29%）注册了青铜计划，高于2025年23%的参保者比例。与此同时，注册白银计划的比例从参保者的67%下降到61%。
比沃纳表示，随着成本（包括更高的日常开支和约3.7万美元的学生债务）叠加，她感到很难取得进展。她说她试图存钱，但手头很紧。
“感觉我们正从所有这些不同的方向受到挤压，”她说。“食品杂货更贵了；汽油更贵了；我又开始支付学生贷款的利息了。所有这些不同的事情叠加在一起。”
“当你赚着固定数额的钱时，你永远无法取得进展，”她说。“总有一种不稳定的感觉。”
比沃纳说她热爱她的工作，无法想象做其他事情。即便如此，她和丈夫已经讨论过尝试换工作以获得雇主提供的保险。
但她说，就业市场“现在完全是一场噩梦，所以感觉在经济上，换工作也几乎像是一种冒险。”
罗宾·赖特-皮尔斯和她的丈夫决定在2026年放弃他们的医疗保险。这对自营职业的夫妇自2023年以来一直参保ACA市场计划。
住在辛辛那提的36岁的赖特-皮尔斯说，他们的选择主要是由于保费上涨。
“我目前没有参保，因为今年的费用太贵了，”赖特-皮尔斯说。她是一家咨询公司“变革转型”的创始人兼首席执行官，该公司与个人和组织合作以促进社会正义。她的丈夫也在这家两人公司工作，担任首席政治战略家。
“放弃我们的医疗保险对我们来说是一个重大决定，”她说。“这不是我们轻易做出的选择。”
该健康计划也涵盖了他们13岁的儿子。他们为他保留了ACA市场保险。
赖特-皮尔斯只是预计因保费上涨而在2026年放弃保险的数百万人之一。
医疗保险和医疗补助服务中心的早期数据显示，在经历了多年的参保增长后，2026年至少有150万人退出了ACA市场。城市研究所估计，最终放弃ACA保险且没有保险的人数将接近500万。
赖特-皮尔斯说，增强补贴使他们有资格获得适度的保费税收抵免。
去年，这对夫妇每月为他们青铜级保险计划支付约746美元，即每年近9000美元。这是在扣除了每月179美元的保费税收抵免之后。
赖特-皮尔斯说，ACA增强补贴“使我们能够拥有原本负担不起的健康保险”。
然而，由于所谓的“补贴悬崖”再次出现，他们在2026年没有资格获得保费税收抵免。
该政策将获得保费税收抵免的资格限制在收入低于联邦贫困线400%的家庭。即使超过这个门槛或悬崖1美元，像赖特-皮尔斯这样的家庭也会失去任何保费援助资格。
放弃我们的医疗保险对我们来说是一个重大决定。这不是我们轻易做出的选择。罗宾·赖特-皮尔斯
这个悬崖自2014年ACA实施初期就已存在，但在2021年国会扩大了有资格获得保费税收抵免的参保者范围时消失了。当增强补贴到期时，它又回来了。
悬崖门槛因家庭规模而异。例如，一个三口之家，如果收入超过106,600美元，今年就没有资格获得补贴。
赖特-皮尔斯家的收入在2025年超过了这个门槛，她预计今年情况相同——这将使他们失去保费税收抵免资格。
她说，同样的健康计划，他们的保费将增加到每月自付约1000美元——每年保险保费增加约3000美元。
“去看医生的费用，在任何时候都不应该与你的房租、房贷相匹敌，”赖特-皮尔斯说。
还有其他考虑因素：例如，赖特-皮尔斯说，夫妇俩的保险计划没有提供大量可供选择的医生。她说，注册一个拥有更广泛网络内医生的计划（这是他们一直在考虑的事情）每月将花费1600到2000美元。
他们仍然每月支付231美元用于儿子的ACA保险。
赖特-皮尔斯说，她和丈夫身体健康，不常去看医生。
赖特-皮尔斯说，他们计划将去年支付的保费金额存起来，并每月预留一部分，以备出现医疗问题。
“仅仅为了拥有保险，我们就不得不进行如此多的权衡和算计，这是不合理的，”她说。“我们的国家本可以做得更好。”
