编者按：在快节奏的现代生活中，健康与财务安全常被我们忽视，直到意外来临才追悔莫及。本文通过一位知名厨艺师与内容创作者的真实经历，揭示了从“保险无用论”到“未雨绸缪”的心态转变。年轻时总以为风险遥远，但随着年龄增长、家庭责任加重，一场疾病、一次受伤就能彻底改变认知。保险不是消费，而是对未来的负责；它不仅是数字的堆砌，更是爱与担当的延续。在数字化工具日益便捷的今天，如何科学规划保障、平衡风险与成长，已成为每个人的必修课。以下故事或许能给你带来启发，让我们学会在不确定的世界中，为自己与所爱之人筑起坚实的防线。
知名厨师兼内容创作者杨伦纳德二十多岁时，曾觉得自己的住院保险“纯粹是浪费钱”——原因很简单：他从来没用上过。
然而，十年过去，经历了几次健康风波——包括阑尾炎手术、足球受伤，以及发现自己患有遗传性痛风——如今38岁的杨先生彻底改变了看法。
“健康真的太难以预测了。可能今天你还感觉良好，明天就发现自己不行了，”他说，“保险在不幸发生前似乎毫无用处，直到事情发生，你才明白它有多重要。”
随着人生阶段不断推进——从转行到结婚、买房——保险逐渐成了他生活中的优先事项。“真正让我观念转变的，是亲眼见到家人和朋友经历严重的健康危机，”他解释道，“你无法预测健康危机何时降临——而且一旦出了问题，你可能就失去购买保险的资格了。”
用数字工具管理保障
本就是华侨银行APP投资功能忠实用户的杨先生，现在也依赖其“保险覆盖评估”功能来追踪自己的保险需求，无论是旅游、住院还是重疾险。
这款免费使用的APP通过新加坡金融数据交换平台，整合用户在不同主流保险公司的保单，让人一目了然地掌握所有保障内容。它还根据个人年收入，并参照新加坡金融管理局的基本财务规划指南，推荐相应的保障额度，帮助用户判断自己是否保障过度或不足。
杨先生回忆说，他曾通过这个工具发现自己小时候母亲为他购买、而自己完全不知情的保单。“只要授权访问并整合数据，这个保障评估工具就能从主要保险公司拉取你的保险计划，”他说，“它还按类别细分，比如重疾、永久残疾、身故、长期护理和住院等，让你轻松发现保障缺口。”
曾经只关心住院费用的杨先生，如今考虑得更长远了。“我担心如果自己出事，家人是否能得到照顾，所以我增加了保障，包括人寿保险，”他解释道，“规划未来不仅关乎自己，也关乎我们所在意的人——无论是孩子、年迈的父母，还是两者皆是。”
他补充道：“经历健康问题后，我意识到保险无论对哪个年龄都很重要。我很欣慰现在有一些产品能支持长期的财务规划和保障。”
例如“宏利世代传承终身寿险”就是这类产品之一，它旨在通过单一方案为你和所爱的家人提供跨代保障。该计划覆盖身故、末期疾病、完全及永久残疾，还可附加选择重疾险或为父母投保阿尔茨海默症、帕金森病等年龄相关疾病的附加险。
在保障与财富增长间取得平衡
同时应对财富积累和保障的双重挑战可能令人望而却步，因此杨先生建议采取“小步渐进”的策略。“市场上有许多资源和投资策略，可根据你的预算、风险承受能力和参与程度来选择，”他说，“先算清楚退休后每月想领取多少，再规划如何实现这个目标。”
然而，杨先生强调，保险仍是应优先考虑的重要基础。“保险是为了保护你已拥有的财富和你所关爱的人，确保无论发生什么，他们都能得到照顾，”他说，“一旦保障到位，你就可以更安心地投资，因为你知道自己已为生活中的不确定性做好了防护。”
为避免保障过度，杨先生建议采取基于需求的方法。“第一步是评估你对各类保险的需求可能性，然后根据保障需求和实际情况排定优先级。定期为自己和受抚养人检视保险覆盖，同时考虑国家计划已提供的保障。由于保费通常随年龄增长而增加，提前规划以维持保障、避免缺口至关重要。”
他补充道：“其次，量入为出。如果你刚开启职业生涯，从住院险等基础保障开始就好，随着收入增长再逐步提升保额。”
他还指出，与其为可能不需要的保险付费，不如将资金投入其他领域，例如投资或那些兼顾保障与财务规划的保险产品。
对杨先生而言，良好的财务管理最终是关于平衡——在保护当下重要事物与为未来不确定性做准备之间找到平衡点。
立即通过华侨银行APP开启财务规划，检视你的保险覆盖吧。
本广告未经新加坡金融管理局审阅。
“宏利世代传承终身寿险”、“宏利重疾加倍附加险（早期与中期）”、“宏利重疾加倍附加险”及“宏利父母呵护附加险”由宏利人寿保险有限公司承保，该公司是华侨银行集团成员宏利控股有限公司的全资子公司。
本资料仅供一般参考，并未考虑您特定的投资与保障目标、财务状况或需求。在决定购买前，您应咨询财务顾问。否则，您应自行评估投资的适用性。
由于人寿保险是长期承诺，提前终止保单通常涉及较高成本，可支付的退保价值（如有）可能为零或低于已缴保费总额。
本文件仅供参考，并非保险合约或购买保险产品或服务的要约，亦不构成任何保险或财务建议。计划的具体条款与条件以保单文件为准。若您对本保险产品感兴趣，应在决定购买前阅读产品摘要及保单说明（可向华侨银行索取）。
每份保单均在指定限额内受到新加坡存款保险公司的保障。
投资存在投资风险，包括可能损失投资本金。
