Toss和Naver正在线下支付终端市场展开激烈竞争。这两家通过线上支付迅速崛起的公司，都希望将业务拓展至线下支付，构建横跨线上线下的庞大金融科技生态。一位金融科技业内人士表示：“虽然Toss在市场先发优势上领先，但Naver凭借其霸主的门户竞争力，业务扩张能力极强，预计竞争将进一步白热化。”

　　◇ Toss领跑市场…商户网点超33万

　　Toss率先开拓了线下终端市场。其子公司Toss Place自2023年3月推出‘Toss Front’终端后，一年内商户网点数便突破3万，截至上月已飙升至33万以上。

　　Toss通过人脸识别支付瞄准用户增长。Toss Front终端配备Toss的‘FacePay’技术，用户只需刷脸，无需卡或App，一秒即可完成支付。Toss一位高管表示：“信用卡支付已进入成熟期，而人脸识别支付在国内外的增长迅猛。由于只需智能手机即可注册，其潜力巨大。”

　　Toss内部测试显示，体验过人脸识别功能的用户中，6成给出了积极反馈。而Toss旗舰简易转账服务的初期测试中，仅2成用户反响积极。截至上月，FacePay用户数已达483万。Toss认为其3000万Toss App用户都是FacePay的潜在用户，并预测该功能将在无人店铺和单人值守店中发挥巨大作用。

　　◇ Naver通过扩展合作缩小差距

　　Naver也在去年11月推出了离线支付终端‘Npay Connect’。该终端同样具备‘Face Sign’人脸识别功能。Naver的目标在于‘生态系统整合’。在一季度财报会议上，Naver CEO崔秀妍表示：“Naver计划通过Npay Connect终端与Places的联动，将线下数据与现有线上数据资产整合，进一步强化结构性数据护城河。”

　　线下店铺已从终端替换中受益。截至今年2月，全国安装Npay Connect的餐厅，其评论增长率较安装前平均提高220%。如今消费者会在到店前仔细查看评论，这让小商户能将支付终端用作营销工具。

　　Naver通过与大型连锁品牌合作来增加终端布局。Naver Pay近期与巴黎贝甜签署协议，计划在全国约3400家门店引入Npay Connect。N Pay服务负责人李香哲表示：“从巴黎贝甜开始，我们将积极扩大合作，让Connect覆盖从大型加盟商到小商铺的各类商户。”与此同时，Toss也与韩国连锁协会签署了谅解备忘录，显示出与Naver争夺加盟商的激烈态势。

　　◇ 从信用卡到简易支付…支付环境快速演变

　　两家公司的线下终端之争，源于支付环境的剧变。根据韩国央行《2025年国内支付趋势》，实体卡线下交易日均交易额为14.05万亿韩元，同比下降0.4%；而通过移动设备进行的简易支付日均交易额则达16.68万亿韩元，同比增长7.3%。一位简易支付行业人士指出：“对于拥有面部识别支付能力的两家公司来说，占领线下市场是必不可少的战场。他们似乎希望通过终端分发获取的线下支付数据，与现有服务实现协同效应最大化。”

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