“如果你目前持有人民币，不建议你现在兑换货币，然后再购买外币存款。” 一位股份制银行客户经理告诉国际金融报记者。
那么，如果你持有闲置美元怎么办？ 银行工作人员表示，这种情况也建议存款，兑换存款也不划算。
专家还提醒储户，外汇存款应按需、适量，并需警惕汇率波动风险。
城市商业银行美元存款利率呈上升趋势
近期，部分城市商业银行美元存款利率上调，引发关注。
1月31日，国际金融报记者走访上海多家银行网点，询问近期美元存款利率及美元理财产品收益情况。 从记者了解到的情况来看，大型国有银行和股份制银行的美元存款利率普遍较低，而城商行的估值相对可观。
当记者走进江苏银行一家网点大厅时，首先映入眼帘的是一张存款利率海报：上半部分是该行人民币整存整取利率，下半部分是外币利率。美元和英镑等定期存款。 利率情况。
记者发现，部分同存期币种的利率可以是本币存款利率的两倍以上，形成鲜明对比。 以美元存款为例，最低存款金额为2,000美元至30,000美元，年利率低至4.30%，高至5.20%。 不过，宣传海报右下角小字显示，发行期间若出现利率调整，发行将提前终止。
江苏银行某分行宣传海报 李若涵 摄
此外，南京银行还提供近5%的利率。 “目前，1万美元以上一年期美元存款利率为4.5%，3万美元以上一年期美元存款利率为4.8%。” 工作人员告诉记者。
国有银行和股份制银行给出的利率基本相同。 交通银行某分行工作人员表示，根据具体存款金额，利率会有一定程度的上调。 “目前5000美元起的存款年利率为2.8%，但需要下线办理。” 该工作人员告诉记者。
工商银行、招商银行的客户经理也给出了同样的评价，建议记者购买贵金属产品或美元理财。 “目前一年期美元定期存款利率为2.8%，近半年没有变化。” 工商银行一位工作人员表示，“最近美元理财（收益率）能到几个点，但要看批次，肯定能买到，建议大家考虑买黄金” ，因为农历新年期间价格会更高。”
此外，光大银行某分行对5000美元起的存款提供2.35%的年利率。
“城市商业银行美元存款利率较高，是正常的市场现象。” 上海对外经济贸易大学金融学院副教授钟惠勇直言，“这与各银行获取美元的难度有关。”
上海交通大学高级金融学院副教授李楠表示，大型国有银行、股份制银行和城市商业银行的美元业务有所不同。 各银行的美元资金来源和资金运用特点不同。 因此，各大国有银行、股份制银行和城市商业银行各有不同的特点。 美元存款利率不同，是我国利率市场化程度进一步加强的体现。
银行警告未来风险
值得注意的是，当记者询问是否建议兑换存款时，各银行一致表示不建议。
“你需要看存款的用途，从投资的角度来看，今年美元的利率可能会下调，现在兑换存款并不划算。” 平安银行一位客户经理直言。
就连美元存款利率较高的江苏银行，客户经理也表示有意劝退。 “如果你手头有闲置美元，短期美元存款利率确实比较高，可以存起来。” 前述客户经理解释说，“但未来的汇率情况是不确定的，所以你要好好算算。”
以较为主流的存款利率为例，记者走访当天，交通银行展板上的一年期人民币定期存款执行利率为1.95%，与美元存款利率存在利差同期增长率为0.85个百分点。 但如果是汇兑存款，还需要考虑当前与存款到期时的汇率差异。 目前主流观点认为，美元降息是大势所趋。 一旦美元在存款到期前贬值，那么这低于1%的利差很可能会被套牢甚至蒙受损失。
方正中期期货宏观金融分析师石家良在研究报告中指出，人民币呈现震荡走势，美元兑离岸人民币持稳于7.188。 受政策差异、经济差异等因素影响，随着美指自高位回落，美元兑人民币有望继续走强。 回到7以下的概率较大，回到7.3以上的可能性较小。 中美基本面变化趋势。 受中国货币政策调整预期、美元指数走势、中美贸易关系等因素影响，2024年人民币兑美元将继续升值，主要运行区间为6.7-7.3 。
“美国当前实施的‘高利率+宽松货币’政策是不可持续的，只能是阶段性的极端货币政策。这一政策将进一步增加美国政府的财政赤字，可能形成恶性循环。因此，美国必须在控制通胀的情况下降息，从目前的情况来看，美国CPI基本得到控制，财政压力巨大，因此美联储降息的可能性较大。年内，美元汇率很可能会出现贬值。” 李楠直言。
李楠进一步分析，2024年人民币有可能升值，因为2024年中国经济会出现更多复苏迹象。“所以从基本面来看，美元会贬值，人民币会升值。当然，为了为了保护进口，美国和我国将努力保持货币稳定，以保护外贸出口。”
那么，境内居民办理外汇存款需要注意什么？
“对于持有外币存款的境内投资者来说，投资收益取决于汇率和利率的变化。因此，在办理外币存款时，一方面要小心汇率波动的风险，另一方面另一方面，还要关注国际市场外币存款利率情况的差异。” 钟惠勇提醒道。
李楠建议，普通居民应根据未来对美元的需求，保留适量的外币存款。 过多储蓄美元可能面临汇率风险。
本文来自国际金融报
