多伦多——加拿大最大的一家银行的集体诉讼案使资金不足的高额成本成为人们关注的焦点。

　　在多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)一案的法庭文件中，原告泰勒·杜福(Tyler Dufault)举了一个鲜明的例子，他在支付贝宝(PayPal)时少付了45美分，银行向他收取了96美元的费用。

　　安大略省高等法院(ontario Superior Court)本周批准了这起诉讼的和解协议，和解金额为1590万美元，重点是该银行是否正确披露了客户可能被两次收取48美元的资金不足费(NSF)。

　　和解达成之际，针对此类收费的审查越来越普遍，包括联邦政府推动降低收费。

　　在美国，由于监管机构的压力，许多银行已经开始取消这些费用，而在加拿大，倡导者也在努力减少或完全取消这些费用。

　　“这只是银行的另一种掠夺性做法，收取如此大笔的钱，”反贫困倡导组织Acorn的领导人唐娜·博登(Donna Borden)说。

　　当账户中没有足够的钱来处理预先授权的借记(如自动账单支付)时，加拿大的大银行会收取45至50美元的费用。如果交易被拒绝，商家可以在30天内尝试进行第二次交易。

　　道明银行在和解协议中不承认有任何责任，但作为协议条款的一部分，该行同意修改披露信息，并将改变政策，允许客户首次提出问题时全额收回费用。

　　它坚持认为，银行不清楚它是第二次面临同样的收费还是新的购买。

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　　道明银行发言人Ashleigh Murphy表示:“每笔付款指令都是一笔独特的交易。”她指出，该行还设置了余额提醒，以帮助客户避免NSF费用。

　　和解协议将为2019年2月2日至2023年11月27日期间被双重收费的10.5万名TD客户提供约88美元的赔偿，让人们了解有多少人被这些费用所困扰。

　　提起集体诉讼的律师事务所Koskie Minsky的合伙人亚当?塔内尔(Adam Tanel)表示，很高兴知道客户很快就能拿回这笔似乎非常高的费用，并对其他五大银行(加拿大皇家银行(RBC)、蒙特利尔银行(BMO)、加拿大Scotiabank和加拿大帝国商业银行(CIBC))提起类似诉讼。

　　“曾经有一段时间，银行承兑或拒付支票的工作要多得多，”塔内尔说。

　　“一笔没有通过的电子交易要支付48美元的费用，这种想法肯定会让人恼火。”

　　目前尚不清楚银行处理这些交易的成本是多少，但可能是最低的。

　　一直在大力反对垃圾收费的美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)在1月份的一份报告中说，处理借记卡交易中资金不足的平均成本可能低于每笔0.005美元，也就是0.5美分。

　　资产规模超过100亿美元的美国银行中，近三分之二已经取消了这些费用，CFPB预计这将为消费者每年节省20亿美元。

　　其中包括道明银行(TD Bank)和蒙特利尔银行(Bank of Montreal)的美国子公司，这两家银行都在2022年取消了国家自然基金的收费。这两家公司在加拿大都没有效仿。

　　蒙特利尔银行消费者战略主管保罗?迪尔达在宣布取消收费时说，这一变化标志着赋予客户实现真正财务进步的一个里程碑。

　　蒙特利尔银行、加拿大皇家银行、加拿大新斯科舍省银行和加拿大帝国商业银行拒绝回答有关NSF费用的任何问题，理由是正在进行的诉讼。

　　加拿大和美国市场有不同之处，比如美国的即时借记交易不收取NSF费用，因为它们是实时处理的，所以如果账户中没有足够的钱，它们会被拒绝，不收取任何费用。

　　近年来，加拿大政府还迫使银行采取了几项保护措施，包括推出低余额警报，以帮助客户避免这些费用。

　　在下一个预算中，政府可能会更进一步，承诺降低NSF费用，因为它对低收入加拿大人和那些由于信用记录而无法获得透支保护的人造成了不成比例的影响。

　　Acorn的博登说，人们被发现的方式有很多种。在她的工作中，出现了工资问题，导致几名同事陷入困境，因为保险等自动付款在工资没有入账的情况下却通过了。

　　她说，在这种情况下，雇主给了她们补偿。

　　但最终还是有很多人在挣扎，只是在水面上挣扎，而意想不到的充电时间可能会把他们推到水下。

　　博登说，说人们应该把钱存在银行很容易，但事情并没有那么简单。

　　“你穷的时候谁有钱?”你只有这么多。