最近几天，主要的抵押贷款机构都下调了利率，因为他们不得不在2024年年初激烈竞争以吸引业务。

　　该国最大的银行哈利法克斯银行(Halifax)周二多次下调利率，利兹建筑协会(Leeds Building Society)也是如此。汇丰(HSBC)还宣布，将于周四推出一项“最划算买入”(best buy)计划——5年期中间价为3.94%，首付为40%。

　　银行之所以能够降低利率，是因为它们的贷款成本在最近几周有所下降。此前，12月份的通胀数据低于预期，引发了人们对英国央行(Bank of England)最早可能在3月份降息的猜测。

　　随着利率的下降，许多原本打算放弃廉价固定抵押贷款交易的家庭都在考虑下一步该怎么做，因为几个月后利率可能会比目前的水平更低。

　　下面，我们来看看专家们认为的最佳选择。

　　好消息是，你可以在贷款到期前六个月锁定最便宜的贷款，这样即使利率上升，你的贷款也能得到保证。

　　更妙的是，如果利率进一步下跌，你可以选择更便宜的期权，而不会受到惩罚。

　　“利率在过去六个月里有了很大的改善。这让他们在固定利率方面有了更好的选择，”L&C抵押贷款公司的大卫·霍林沃思(David Hollingworth)说。

　　如果你的工作将在6月或之前结束，现在可能是开始寻找工作的好时机。对借款人来说，对冲他们的赌注是明智的。

　　如果可以避免的话，确保你不会继续使用标准可变利率(SVR)抵押贷款。如果你不进行再抵押，银行会把你转到这种类型的抵押贷款。

　　霍林沃思解释说:“最紧迫的事情是避免使用这种类型的抵押贷款，由于许多svr的利率超过8%甚至9%，这种抵押贷款的成本将明显更高。”

　　除此之外，还要决定是采用新的固定交易还是跟踪交易。这些工具追踪英国央行(Bank of England)的基准利率，但至关重要的是，许多工具允许你不受惩罚，所以只要你选择了一个这样做的工具，你就可以坐等更便宜的固定交易出现。

　　但要注意，如果基本利率上升，你将支付更多，并且无法保证固定交易实际上会继续下降，尽管这是专家预测的。

　　目前追踪贷款的平均利率为6.15%，而两年期固定贷款的平均利率更低，为5.92%。因此，如果你选择追踪贷款，在等待期间，你可能要支付多得多的利息。

　　Trinity Financial的亚伦?斯特拉特(Aaron Strutt)警告称:“目前，两年期追踪贷款的价格与两年期修复贷款的价格之间存在相当大的差距，因此许多借款人在观望抵押贷款减少多少的同时，不愿为追踪贷款支付更高的利率。”

　　这可能是一个艰难的决定。

　　长期贷款通常更便宜，但如果利率在未来几年下降，你可能会比那些短期贷款的人支付更多的钱，而后者可以在之后以更低的利率获得新贷款。

　　目前，五年期贷款的定价低于两年期贷款，而且你再抵押的频率越低，总体相关成本通常就越低。

　　无论你在想什么，没有放之四海而皆准的方法，通常值得和经纪人谈谈你的个人情况。