Afterpay计划引入信用检查和信用报告。文件的照片。

　　一位银行专家警告说，未来几个月，消费者可能会发现更难从“先买后付”(BNPL)提供商那里借到钱。

　　从9月2日起，BNPL提供商将被要求对借款人进行信用检查，并向信贷机构报告。

　　Afterpay表示，将从本周开始引入信用调查，从下个月开始引入信用报告。

　　国际政策负责人Michael Saadat表示，新西兰将是第一个制定此类BNPL法规的国家，但Afterpay希望其他国家也能效仿。

　　他表示，对客户来说，“重大变化”将是信用审查要求。

　　新借款人获得的限额将与他们的信用评分挂钩，而不是自动为他们提供600美元的限额，然后根据他们使用平台的历史进行调整。

　　在增加借款人的限额之前，还将对其进行信用检查。

　　但毕马威(KPMG)银行业专家约翰?肯辛顿(John Kensington)表示，他预计这些变化将减缓BNPL市场的发展。

　　“他们可能会对一些6个月前不会拒绝的人说不。现在，如果你想进入一家商店，而你的eftpos卡上的钱不够，你的信用卡被拒绝了，你可以把它放在BNPL上。

　　“店主这样做可能是不明智的，但如果你去另一家商店，你可以这样做，现在不应该这样了，因为应该有限制和跟踪。”

　　Centrix的数据显示，现在购买后支付的欠款略有上升，占账户的8.8%。

　　后付不收取利息，但当客户错过付款时收取费用。最高收费为68美元。

　　据报道，在截至2022年12月的18个月里，Afterpay的坏账高达4.75亿澳元。但Block去年表示，该公司的坏账已“得到控制”。

　　萨达特表示，尽管经济低迷，但客户拖欠的水平最近一直保持稳定。

　　在去年12月这个季度，Afterpay报告称96%的付款是按时完成的。全球有2400万Afterpay用户。

　　“我们认为这主要是因为我们设计产品的方式。如果你错过了付款，我们不会让你再次消费，直到你及时付款。”

　　新西兰的BNPL领域最近失去了一些参与者，包括备受瞩目的Laybuy。

　　Sadaat表示，Afterpay平台上的支出增长了25%，客户仍在使用该产品。“该产品已经变得更加主流……这仍然是一个竞争非常激烈的市场。银行现在正在提供BNPL，其他大型科技企业也在这样做。”

　　肯辛顿表示，该行业可能会有更多的合并，但随着利率的下降，也可能会有更多的平台进入市场。他说，由于生活成本的压力，许多Afterpay的目标客户可支配收入减少，但当情况好转时，很明显，新西兰在可用产品范围上已经落后了。