新西兰货币通讯员苏珊·埃德蒙兹报道。

　　将您的问题发送到susan.edmunds@rnz.co.nz

　　我现在卖掉我的房子，打算花几个月的时间因为家庭原因，我在海外待了几个月，然后回到新西兰，在一个新的城镇买了我的下一套房子。我没有抵押贷款。我在海外的生活费用可以忽略不计，而我每个月将支付100美元把我的家具存放在新西兰。我想从我的房子里赚点利息与此同时。非银行贷款机构是否足够安全，可以把我的毕生积蓄托付给它们，还是应该留在银行?什么是荷兰合作银行(Rabobank)怎么样?

　　在目前房价相对平稳、利率仍然较高的情况下，我应该去吗圈内人投资尼日利亚，六个月吧NTHS——延长我在海外的时间，还是有别的原因房价可能再次上涨并抹去我的投资收益的风险是否存在?

　　我将逐一回答你们的问题。

　　荷兰合作银行是一家银行，因此它在储备银行的监管和资本要求下运作。它的信用评级不如主流银行高(标准普尔评级为A，而标准普尔评级为AA-)，但这仍然意味着该企业“有很强的能力履行其财务承诺”。

　　非银行贷款机构没有与银行相同的要求。它们可以提供更高的回报，但那是因为你承担了更多的风险。花点时间弄清楚你在投资什么，如果这是你想要追求的东西。

　　“还记得全球金融危机爆发前的2006年以来，金融公司纷纷倒闭吗?他们支付比银行高几个百分点的利率是有原因的，事实上，考虑到所涉及的风险水平，他们本应该支付高得多的利率，”Infometrics首席预测员加雷斯·基尔南(Gareth Kiernan)说。

　　“现在非银行金融机构的信息披露要求要高得多，但如果你打算投资一家非银行金融机构，你应该确保你彻底了解他们的商业模式，他们贷款组合的多样化程度，以及未来在适合你的时候把钱取出来的潜在风险。

　　“例如，考虑到经济疲软、新房需求下降以及商业建筑活动即将下滑，目前一家大量或仅从事房地产开发的非银行机构可能会出现问题。如果你不能在你想要的时候把钱取出来，或者更糟的是，不能全额拿回你的钱，那么额外的回报就没有多大意义了。”

　　他表示，如果你正在考虑在主流银行投资，但又想降低风险，你可以把资金分散到其中几家银行。

　　“100万美元的存款不太可能比10万美元的存款获得更好的利率。你也应该和银行谈谈，看看他们能否给你提供比信用卡更好的利率，哪怕只有10到20个基点。”

　　存款补偿计划将从明年年中开始生效，在倒闭的情况下，每家金融机构的每位客户最多可获得10万美元的保护。

　　关于你提到的第二个问题，从目前来看，市场预期是暂时比较温和的。

　　基尔南说，大多数推动价格上涨的因素都指向了错误的方向——人口增长正在放缓，失业率在上升，经济疲软。

　　“鉴于可供出售的房屋存量达到了9年来的最高水平，而且需求和房屋销售量的上升以及房价的加速增长之间普遍存在滞后，目前的环境表明，至少在未来6个月内，房价将保持低迷。”

　　“在那之后，我的预期是房价将继续横盘或小幅上涨，但其他预测者预计，随着抵押贷款利率下降，住宅建设活动放缓可能也会导致一些供应不足的问题，由于偿债成本相对于收入的改善，房价将更多地回升。”

　　“考虑到这些不确定性，我绝对不会考虑任何超过6个月的期限，特别是考虑到6个月的利率目前似乎是银行提供的最佳利率。”如果澳大利亚央行下调官方现金利率的力度超过金融市场目前所反映的水平，那么房价肯定会有更快上涨的风险。”

　　他说，以5.65%的利率投资100万美元6个月，税后所得为19,000美元，税率为33%。

　　同样的金额以4.2%的利率投资三个月，然后以同样的利率再投资三个月，税后回报将刚刚超过1.4万美元。

　　“为了不到5000美元，你是宁愿确定自己可以回到新西兰，按照自己的时间购买新房子，还是愿意押注房价在接下来的三个月里不会上涨0.5% ?”或者换句话说，如果房地产市场仍然相对疲软，你可能会在三到六个月的时间里通过更努力地讨价还价来收回额外的5000美元。”

　　

　　专家说，房价在一段时间内不太可能再次上涨。(文件图片)

　　我和家人一起购物，但我知道超市里有很多员工都是为那些使用点击提货(包括百货店在内的所有超市都提供这种服务)或送货上门(除了百货店以外的所有超市都提供这种服务)的人打包袋子的。人们支付送货费大概10到15美元。10美元怎么能支付员工接收订单、手工填写订单并将其包装成无数有标签的纸袋，然后在时间内将其运送到人们家中的成本呢列出要求的人的名字，然后返回，检查记录并赔偿错误?10美元甚至15美元都无法弥补这些成本，即使同时处理几个个性化订单的效率很高。

　　所有的超市都在某种程度上提供这项服务，因为他们在争夺食品购物市场，他们都收取类似的低费用。我的问题是，作为一个在超市购买食物的人，我/我们肯定要支付更多的钱来支付这种收集和配送服务的未满足成本。超市的成本肯定比他们从点击提货或送货顾客那里收取的费用要高，超市会以某种方式收回成本吗?这可能是通过我/我们支付的价格来实现的吗?

　　你说得对，这是所有超市都提供的东西，在某种程度上，这可能是他们现在需要做的事情来保持竞争力。

　　食品公司表示，其运营效率使这项服务可行。

　　“对于点击提货，顾客不使用结帐，他们来取货时经常会购买其他商品，这抵消了一些成本。

　　“对于送货上门，路线是精心规划的，以最短的距离和时间覆盖最多的订单数量。通过最大限度地提高交货效率，我们可以降低成本。最终，我们努力为客户提供这些服务，同时保持成本可控。”

　　新西兰消费者协会的研究和倡导负责人杰玛·拉斯穆森说，这些做法需要从超市利润的大局来看待。

　　“我们认为存在一个更广泛的定价生态系统，有高有低。例如，我们知道商务委员会的第一份年度食品杂货报告说，在一个合理竞争的市场中，零售利润率的增长应该受到限制或减少，但委员会并没有发现这一点。我们认为，假设超市在利润方面赚得比他们应该赚的多，这是公平的。”