专家表示，阿联酋证券与商品管理局（SCA）本周批准的机器人投顾服务监管条例将有助于在该国建立安全的数字投资环境。

　　SCA宣布，目前持牌投资组合管理公司（如大型银行和金融机构）已获准通过数字平台提供机器人投顾服务。这些平台利用人工智能和先进算法提供自动化投资建议，但仍需遵守客户协议。

　　机器人投顾是通过一系列问题计算投资者风险承受能力的数字投资平台，随后使用自动化算法为投资者分配量身定制的交易所交易基金（ETF）或指数基金投资组合。与传统财务顾问和财富经理相比，它们通常收费更低。

　　Century Financial首席投资官Vijay Valecha表示：”这项规定的特别之处在于，机器人投顾服务现在受到SCA全国层面的法律监管。”他补充说：”目前在阿联酋提供机器人投顾服务的平台仅受迪拜国际金融中心（DIFC）或阿布扎比金融服务监管局（FSRA）等金融自由区法律的约束。因此这些自由区的法律与阿联酋国家法律不同，例如Sarwa受阿布扎比FSRA监管，而StashAway受DIFC监管。”

　　Valecha指出，在全国联邦层面监管机器人投顾服务将为散户投资者提供更多保护和透明度，因为这些平台将受到更深入的审查。他还表示这将提升阿联酋金融市场在全球的吸引力和竞争力。

　　Statista数据显示，全球机器人投顾市场管理资产预计将在2025年达到2.06万亿美元，用户数量到2029年预计达3400万。

　　散户投资者越来越多地寻求通过技术直接进入市场，这导致Robinhood、eToro和盈透证券等零佣金交易应用以及阿联酋的Sarwa、StashAway和Baraka等机器人投顾平台大受欢迎。

　　SCA宣布，阿联酋的机器人投顾现在将在严格的治理准则下运营，包括独立IT审计、强大的网络安全系统、定期投资算法审查以及透明的费用和风险披露，以确保投资者保护。

　　数字财富管理公司StashAway阿联酋地区经理Raaed Sheibani表示，新的SCA许可证允许机器人投顾直接为阿联酋大陆客户服务，是扩大阿联酋数字投资的”积极一步”。

　　Sheibani补充说：”随着监管支持的增加，更多人将获得构建长期财富所需的工具——这对所有人都是胜利。我们也欢迎监管机构之间建立更统一的框架，确保客户可以放心地获得不同阿联酋监管机构许可的数字服务提供商的服务。”

　　Abacus Financial Consultants合伙人Rupert Connor警告说，机器人投顾虽然具有低成本和易获取等优势，但也存在”明显缺点”。

　　他指出，机器人投顾通常提供标准化的投资选择（主要是ETF和指数基金），可能并不总是符合个人偏好或财务规划目标，也不适合财务情况复杂的投资者，如需要进行遗产规划和税务优化，或面临继承、企业退出等重大生活事件，或寻求个性化投资策略的人士。

　　Connor解释说，在市场波动或情绪压力时期，机器人投顾往往会出现问题，因为算法可能无法像人类顾问那样提供同等程度的安抚和指导。

　　他补充说：”对于刚开始财务规划旅程、每月储蓄少量资金或进行一次性投资的人来说，机器人投顾是他们的朋友。但一旦投资组合达到一定规模，或许就需要顾问的指导，因为机器人永远无法真正管理一个人的财富。”

　　阿联酋财务教练Jay Adrian Tolentino对此表示赞同，他指出机器人投顾的建议仅基于用户输入的数据（如年龄、风险偏好和投资期限），因此”可能忽略重要的个人背景”。

　　Tolentino警告说，投资决策由固定算法驱动，可能无法很好地应对异常市场条件。虽然费用通常低于人类顾问，但在市场波动时可能在灵活性、定制性或支持方面存在限制。

　　Valecha强调，机器人投顾的灵活性也有限。希望专注于特定行业、地区或资产类别的投资者可能会发现机器人投顾过于僵化，因为其投资组合通常基于预设模型。

　　他警告说：”过度依赖自动化会带来风险。虽然罕见，但系统中断、软件故障或与托管平台连接问题等技术问题可能会干扰投资执行。”

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