新德里，1月10日（ANI）：根据IIFL Capital的金融稳定报告，从2021年9月到2024年9月，小额金融机构（mfi）贷款支付的季度平均票据规模从3.5万卢比增加到5万卢比，增长了43%。

　　然而，该报告指出了拖欠问题，因为它观察到，从多个贷款机构贷款的借款人和信贷敞口较高的借款人的拖欠率很高。

　　该报告强调，近一半的无抵押贷款借款人还有另一笔小额贷款，通常是高价贷款。

　　大约11%的个人贷款（PL）超过5万卢比的借款人有逾期的个人贷款，超过60%的人在FYTD期间获得了三笔以上的贷款。

　　此外，在25年第二季度获得个人贷款的客户中，近五分之三的人在发放贷款时拥有三笔以上的实际贷款。因此，无担保贷款的减值正在上升。

　　然而，自11月23日以来，随着风险权重的增加和AQ压力的上升，贷款机构一直在收紧信贷过滤器，这反映在咨询量和批准率的放缓，产品和贷款机构中优质及以上客户的份额上升，以及PL向低收入群体的大幅回落。

　　根据该报告，在2024财年，银行开设了5400家分行，至少是自2016财年以来的最高水平，其中42%的分行开设在人口不到5万的中心。在2014财年新开设的分支机构总数中，约有三分之二是私人银行开设的，其中45%位于苏鲁地区。

　　存贷款息差已收窄，截至12月中旬，存贷款息差均同比扩大11.5%。

　　报告称，贷存比（LDR）稳定在80%左右，这在一定程度上是由于盈利能力的提高和股权资本的相应增加。

　　LDR通过比较银行同期的总贷款和总存款来评估银行的流动性。

　　报告强调，过去3年，零售部门一直是信贷增量扩张的主要推动力，而大企业仅占信贷增量扩张的5%。

　　尽管私人银行的增长明显放缓，但其总存款和CASA存款的增长速度仍比国有银行快1.7-2倍。

　　该报告进一步补充说，印度银行基础雄厚，其特点是过去3年贷款复合年增长率（CAGR）降至14%，不良资产比率（NPA）降至12年低点，拨备覆盖率（PCR）上升10个百分点，资本比率上升50个基点，自21财年以来资产回报率（RoA）提高了70个基点。

　　报告还强调，印度公司的盈利能力依然稳健，偿债能力也在继续改善。

　　然而，报告补充说，不良资产（NPAs）已经触底，下滑缓慢上升，升级/复苏放缓。(ANI)