【编者按】在这个信息爆炸的时代，我们每天都在为各种服务付费——从手机话费到保险，从银行账户到流媒体订阅。但你是否发现，越是“忠实”的老客户，往往越容易被悄悄加价？相反，新用户却能享受各种优惠。这背后隐藏着一种被称为“忠诚度惩罚”的商业陷阱：企业利用我们的惯性消费心理，在自动续约中提价或缩减服务，而大多数人却从未察觉。本文深入剖析了这一现象，并指出：在市场经济中，竞争本应带来实惠，但若消费者不主动比较和选择，竞争就会失效。面对生活成本危机，每一分钱都值得精打细算。是时候拿起“钱包投票权”，打破沉默，为自己争取公平的交易了！
深度分析：从银行到保险，企业正在用高价惩罚忠诚客户，而新客户却享受着更优惠的交易
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越来越多的人开始担忧，我们正被服务商悄无声息地多收费。消费者被敦促检查合同、避免超额支付，尤其是更好的交易可能只需点击一下就能获得。
在市场经济中，我们从竞争中受益。我们享有选择、创新，最重要的是——支付更少。价格至关重要。但竞争要发挥作用，离不开我们作为消费者的参与。这是双向的。没有消费者的积极参与，竞争带来的好处就会停滞。
我们习惯于在购买商品时货比三家，但经济模式已经转变。许多服务现在采用订阅模式。你一次性签约，然后无限期持续付费。这正是所谓的“忠诚度惩罚”悄然出现的地方。企业悄悄提高价格或降低服务质量——或者，在商品方面，缩小产品规格（你听说过“缩水式通胀”吗？）——他们赌的就是我们不会审查合同或比较其他选择。我们比以往任何时候都更容易被视作理所当然——甚至被“宰客”。
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来自RTé Radio 1的《Today With Claire Byrne》节目：忠诚卡到底有多大价值？
忠诚度惩罚既昂贵又不公平。保持忠诚的人往往被更高的价格惩罚，而新客户却能获得更优惠的交易。这是颠倒的逻辑。在生活的其他方面，忠诚是被珍视的。但在许多市场中，忠诚却受到惩罚。
一个众所周知的例子是汽车保险。让保单自动续订而不货比三家，通常意味着多付钱。手机套餐也是如此。如果你的合同包含手机分期付款，但合约到期后你没有重新协商，你将继续支付同样高的费用——即使你的手机早已付清。
另一个重要的例子是健康保险。最近的研究表明，爱尔兰的消费者一直面临着非常急剧的价格上涨。实际上，如果他们留在原来的供应商那里——他们就是在支付忠诚度惩罚。
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来自RTé Radio 1的《Today with Claire Byrne》节目：转换房贷能省下不少钱，但这值得吗？
在生活成本危机中，每一欧元都至关重要。然而，我们中的许多人每年仍然多支付了数百欧元。花时间审查你的定期账单，可能是缓解家庭压力最简单的方法之一。
像竞争与消费者保护委员会（CCPC）这样的市场监管机构可以通过消除障碍、让转换更容易来尽自己的一份力，但他们不能强迫我们采取行动。如果我们接受糟糕的交易或服务，竞争就会失去力量。
幸运的是，转换工具正在改进。在英国，竞争与市场管理局（CMA）的“开放银行”改革意味着，现在可以快速、无麻烦地转换活期账户。你所有的付款和长期订单都会自动转移。甚至转到你旧账户的款项也会被重定向。我知道，因为我用过！实际上，英国银行现在向新客户提供超过150英镑的奖励，但每年只有不到3%的英国成年人进行转换。
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来自RTé Radio 1的《Today with Claire Byrne》节目：哪种活期账户最适合你？
在爱尔兰，银行转换可能不如应有的那样普遍，新的研究表明，超过60%的爱尔兰客户与他们的主要银行保持关系超过七年。惯性仍然占据上风。然而，银行转换在这里是可以实现的。
当然，并非所有人都觉得转换很容易。有些人面对数字工具感到不知所措，或者不确定从哪里开始。这就是为什么让比价网站更加用户友好、支持更容易获得至关重要。确保所有消费者都能从竞争中受益，应该成为政策议程的一部分。
我们需要改变这一点。我们需要用我们的钱包投票。想想你的经常性开支，比如健康、汽车和旅行保险；手机和宽带合同；银行服务（包括活期账户和房贷）；能源供应商；流媒体服务（Netflix、Amazon Prime、Spotify）和健身房会员。现在问问自己：你得到的是划算的交易吗？
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来自RTé Radio 1的《Today with Claire Byrne》节目：是否有更多爱尔兰消费者考虑转换银行？
该怎么办？采取行动。使用免费的比价工具检查你当前的交易，看看还有什么其他选择。首先访问CCPC的“理财工具”页面。在那里，你会找到专门用于比较不同服务的页面，从银行账户到信用卡。可以考虑像“Power to Switch”这样的网站进行能源比较。Switcher.ie和Bonkers.ie都提供有用的宽带、移动服务、保险产品等方面的比较。（我与这些网站没有关联，这也不是代言，只是一个建议。）
为了让竞争发挥作用，消费者必须扮演积极的角色。我们承受不起被动的代价。如果我们不挑战不断上涨的价格或恶化的服务，我们就会削弱本应为我们服务的力量。市场会对信号做出反应，而消费者行为是最强大的信号之一。积极参与的回报是真实的：更好的价格、更高的质量和更公平的待遇。简而言之，当我们行动时，竞争才会带来好处。
最后建议：行动起来，去“购物”，去货比三家。如果消费者开始更频繁地转换，企业就需要更好地对待客户以留住他们。所以，下次当你的保单自动续订或账单悄悄上涨时，停下来，掌控局面。一笔更划算的交易可能只需点击几下就能获得。
马雷克·马蒂尼申教授是贝尔法斯特女王大学法学院竞争法与政策教授。
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